Si usted es un individuo y sus deudas totales no exceden 2 250,000 (sin incluir deudas como una hipoteca asegurada por su residencia principal), una propuesta del consumidor podría ser la opción correcta para usted.
encuentre un fideicomisario de insolvencia Con Licencia
Si tiene una deuda inmanejable, su primer paso debe ser reunirse con un fideicomisario de insolvencia Con Licencia (LIT)., La LIT evaluará su situación financiera y discutirá varias alternativas que podrían ayudarlo a resolver sus problemas financieros.
- encuentre un fideicomisario de insolvencia con licencia para obtener asesoramiento financiero
- ¿Qué es un fideicomisario de insolvencia Con Licencia?
- discutiendo sus opciones con un fideicomisario de insolvencia Con Licencia (Video)
¿qué es una propuesta de Consumidor?
presentar una propuesta de Consumidor a sus acreedores (Video)
una propuesta de Consumidor es un proceso formal y legalmente vinculante que es administrado por un fideicomisario de insolvencia Con Licencia (LIT)., En este proceso, la LIT trabajará con usted para desarrollar una «propuesta»—una oferta para pagar a los acreedores un porcentaje de lo que se les debe, o extender el tiempo que tiene para pagar las deudas, o ambos. La duración de una propuesta de los consumidores no puede exceder de cinco años.
Los pagos se realizan a través de la LIT, y la LIT utiliza ese dinero para pagar a cada uno de sus acreedores.
¿cuándo es apropiada una propuesta de Consumidor?
para averiguar si una propuesta de Consumidor (o una opción diferente) es la opción correcta para usted, organice una reunión con un LIT para discutir sus circunstancias personales.,
el LIT evaluará su situación financiera y explicará los pros y los contras de las diversas opciones que podrían ayudarlo a resolver sus problemas financieros.
si decide presentar una propuesta de Consumidor, la LIT trabajará con usted para desarrollar una propuesta que funcione tanto para usted como para sus acreedores.
a continuación se muestra una explicación de lo que sucede cuando presenta una propuesta de Consumidor.,
sus responsabilidades
si presenta una propuesta de consumidor, debe
- Dar a la LIT una lista completa de todos sus activos (propiedades) y pasivos (deudas);
- asistir a la primera reunión de acreedores, si se solicita una reunión (Ver más abajo);
- asistir a dos sesiones de asesoramiento;
- asesorar a la LIT por escrito sobre cualquier cambio de dirección; y
- La propuesta.
¿qué sucede cuando presenta una propuesta de Consumidor?,
- La LIT presentará la propuesta ante la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB). Una vez que se presenta su propuesta, usted deja de hacer pagos directamente a sus acreedores no garantizados. Además, si sus acreedores están cobrando su salario (embargando su salario) o han presentado demandas en su contra, estas acciones se suspenden.
- El LIT presentará la propuesta a sus acreedores. La propuesta incluirá un informe sobre su situación personal y las causas de sus dificultades financieras.
- los acreedores tienen 45 días para aceptar o rechazar la propuesta., También pueden hacerlo antes o en la reunión de acreedores, si se celebra.
¿cuándo se celebra una junta de acreedores?
se celebra una junta de acreedores si una es solicitada por uno o más acreedores siempre que se les adeude al menos el 25% del valor total de los créditos probados.
una solicitud de reunión debe ser hecha por los acreedores dentro de los 45 días de la presentación de la propuesta. La OSB también puede ordenar a la LIT que convoque una reunión de acreedores en cualquier momento dentro de ese mismo período.
la Junta de acreedores debe celebrarse dentro de los 21 días posteriores a la convocatoria., En la reunión, los acreedores votan para aceptar o rechazar la propuesta.
si no se solicita una reunión de acreedores dentro de los 45 días posteriores a la presentación de la propuesta, se considerará que la propuesta ha sido aceptada por los acreedores, independientemente de las objeciones recibidas.
entender el voto para aceptar o rechazar la propuesta
en la reunión de acreedores, la aceptación o rechazo de una propuesta por parte de un acreedor cuenta como voto, siempre que se reciba en la reunión o antes de ella. (Si no hay sesión, una objeción no cuenta como votación sobre la propuesta.,)
el número de votos corresponde al valor total en dólares de las reclamaciones probadas. El voto se decide por una mayoría simple de este valor en dólares (es decir, 50% más 1). Por ejemplo, si las demandas probadas suman 1 150,000, y si los acreedores que votan para aceptar la propuesta reclaman juntos por lo menos 7 75,001, entonces la propuesta se considerará aceptada y todos los demás acreedores no garantizados deben aceptarla también. (En el caso de que no haya Quórum de acreedores en la reunión, la propuesta se considerará aceptada.,)
si su propuesta es aceptada, la OSB (o cualquier otra parte interesada) tiene 15 días para pedir a la LIT que solicite al tribunal que revise la propuesta. Si no se hace tal petición, la propuesta se considerará aprobada por la corte.
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¿Cómo afectará una propuesta del consumidor a mi calificación crediticia?
generalmente, a una persona que se declara en bancarrota o presenta una propuesta de consumidor se le asigna el puntaje de crédito más bajo posible.,
la información que afecta su puntaje de crédito generalmente se elimina de sus registros después de un cierto período de tiempo, según el tipo de información y dónde vive. Del mismo modo, dependiendo de la provincia en la que viva, la propuesta estará en su informe de crédito durante la duración del plazo de la propuesta, más algunos años después.
su capacidad para obtener y usar crédito después de una propuesta del consumidor depende de convencer a los prestamistas de su madurez financiera personal y su capacidad para pagar la deuda; no hay garantías, nadie está obligado a darle crédito.,
una vez que haya cumplido con los Términos de su propuesta de consumidor, recibirá un «certificado de cumplimiento completo.»Para asegurarse de que su historial de crédito esté actualizado, envíe una copia de este documento a las principales agencias de informes de crédito. Asegúrese de mantener todos los documentos relacionados con su propuesta para referencia por futuros prestamistas.,
Más información sobre informes de crédito, puntuaciones y calificaciones
si su propuesta de Consumidor es aceptada
si su propuesta de Consumidor es aceptada, usted
- será responsable de pagar una suma global o pagos periódicos al LIT;
- deberá cumplir con cualquier otra condición en la propuesta;
- conservará sus activos (siempre que realice sus pagos a sus acreedores garantizados); y
- estar obligado a asistir a dos sesiones de asesoramiento financiero.,
si su propuesta de consumidor no es aceptada
Si su propuesta de consumidor no es aceptada, puede
- hacer cambios en la propuesta y volver a presentarla;
- considerar otras opciones para resolver sus problemas financieros; o
- declararse en quiebra.
si cumple con las condiciones de su propuesta
si cumple con las condiciones en su totalidad, quedará legalmente liberado de las deudas incluidas en la propuesta.,
sin embargo, si usted está haciendo pagos mensuales y falta tres pagos, o si su calendario de pagos es menos frecuente pero su último pago es más de tres meses de atraso, la propuesta se considerará anulada. Esto significa que sus acreedores podrán tomar medidas para cobrar el dinero que les debe, a menos que el tribunal haya ordenado lo contrario, o a menos que se haya presentado una enmienda a la propuesta del consumidor. Una propuesta de los consumidores que se ha considerado anulada puede ser revivida bajo ciertas condiciones.
¿Alguna pregunta?,
no dude en contactarnos si tiene preguntas sobre el proceso de bancarrota.
presente una queja si tiene un problema con su LIT.
la OSB mantiene registros de todas las quejas y puede investigar cualquier queja. Si tiene una queja contra su LIT, podemos revisar e investigar su queja e intentar llegar a una resolución aceptable con su LIT.