Se sei un individuo e il tuo totale debiti non superano $250.000 (non compresi i debiti come un mutuo garantito dalla vostra residenza principale), una proposta di consumo potrebbe essere la scelta giusta per voi.
Trova un curatore fallimentare con licenza
Se hai un debito ingestibile, il primo passo dovrebbe essere quello di incontrare un curatore fallimentare con licenza (LIT)., L’LIT valuterà la tua situazione finanziaria e discuterà varie alternative che potrebbero aiutarti a risolvere i tuoi problemi finanziari.
- Trovare un curatore fallimentare autorizzato per ottenere consulenza finanziaria
- Che cos’è un curatore fallimentare autorizzato?
- Discutere le opzioni con un curatore fallimentare autorizzato (Video)
Che cos’è una proposta per i consumatori?
Presentazione di una proposta dei consumatori ai creditori (Video)
Una proposta dei consumatori è un processo formale e legalmente vincolante che viene gestito da un fiduciario di insolvenza autorizzato (LIT)., In questo processo, LIT lavorerà con voi per sviluppare una “proposta” – un’offerta per pagare i creditori una percentuale di ciò che è dovuto a loro, o estendere il tempo che dovete pagare i debiti, o entrambi. La durata di una proposta per i consumatori non può superare i cinque anni.
I pagamenti vengono effettuati tramite LIT, e LIT utilizza quei soldi per pagare ciascuno dei vostri creditori.
Quando è appropriata una proposta del consumatore?
Per scoprire se una proposta del consumatore (o un’opzione diversa) è la scelta giusta per te, organizza un incontro con un LIT per discutere le tue circostanze personali.,
Il LIT valuterà la vostra situazione finanziaria e spiegare i pro ei contro delle varie opzioni che potrebbero aiutare a risolvere i vostri problemi finanziari.
Se si decide di presentare una proposta di consumo, il LIT lavorerà con voi per sviluppare una proposta che funziona sia per voi ei vostri creditori.
Di seguito è riportata una spiegazione di ciò che accade quando si presenta una proposta di consumo.,
responsabilità
Se si file un consumatore proposta, è necessario
- dare l’ACCESO un elenco completo di tutti i vostri beni (proprietà) e le passività (debiti);
- partecipare alla prima riunione dei creditori, se un incontro viene richiesto (vedi sotto);
- partecipare a due sessioni di consulenza;
- consigliare l’ILLUMINATO la scrittura di qualsiasi cambiamento di indirizzo; e
- aiuta in genere l’ILLUMINATA gestione della proposta.
Cosa succede quando si presenta una proposta di consumo?,
- Il LIT presenterà la proposta all’Ufficio del Sovrintendente del Fallimento (OSB). Una volta che la proposta è depositata, si smette di effettuare pagamenti direttamente ai creditori chirografari. Inoltre, se i creditori stanno raccogliendo il vostro stipendio (garnisheeing vostri salari) o hanno presentato cause contro di voi, queste azioni vengono fermati.
- Il LIT presenterà la proposta ai vostri creditori. La proposta includerà una relazione sulla tua situazione personale e le cause delle tue difficoltà finanziarie.
- I creditori hanno quindi 45 giorni di tempo per accettare o rifiutare la proposta., Possono anche farlo prima o durante la riunione dei creditori, se si tiene.
Quando si tiene una riunione dei creditori?
Un’assemblea dei creditori si tiene se uno è richiesto da uno o più creditori a condizione che siano dovuti almeno il 25% del valore totale dei crediti provati.
Una richiesta di riunione deve essere presentata dai creditori entro 45 giorni dal deposito della proposta. L’OSB può anche dirigere l’LIT a convocare una riunione dei creditori in qualsiasi momento entro lo stesso periodo.
L’assemblea dei creditori deve tenersi entro 21 giorni dalla convocazione., Alla riunione, i creditori votano per accettare o rifiutare la proposta.
Se non viene richiesta alcuna riunione dei creditori entro 45 giorni dal deposito della proposta, la proposta si considera accettata dai creditori—indipendentemente dalle eventuali obiezioni ricevute.
Comprensione del voto per accettare o rifiutare la proposta
All’assemblea dei creditori, l’accettazione o il rifiuto di una proposta da parte di un creditore conta come voto, a condizione che sia ricevuto durante o prima dell’assemblea. (Se non c’è riunione, un’obiezione non conta come voto sulla proposta.,)
Il numero di voti corrisponde al valore totale in dollari delle affermazioni provate. Il voto è deciso a maggioranza semplice di questo valore in dollari (cioè, 50% più 1). Ad esempio, se i crediti provati ammontano a total 150.000 e se i creditori che votano per accettare la proposta rivendicano insieme almeno 7 75.001, la proposta sarà considerata accettata e tutti gli altri creditori non garantiti devono accettarla. (Nel caso in cui non ci sia il quorum dei creditori in assemblea, la proposta sarà considerata accettata.,)
Se la tua proposta è accettata, l’OSB (o qualsiasi altra parte interessata) ha 15 giorni di tempo per chiedere al LIT di rivolgersi al tribunale per rivedere la proposta. In mancanza di tale richiesta, la proposta sarà considerata approvata dal tribunale.
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In che modo una proposta dei consumatori influirà sul mio rating del credito?
Generalmente, una persona che dichiara fallimento o presenta una proposta di consumo viene assegnato il punteggio di credito più basso possibile.,
Le informazioni che influenzano il tuo punteggio di credito vengono solitamente rimosse dai tuoi record dopo un certo periodo di tempo, a seconda del tipo di informazioni e del luogo in cui vivi. Allo stesso modo, a seconda di quale provincia si vive in, la proposta sarà sul vostro rapporto di credito per la durata del termine della proposta, più un paio di anni dopo.
La vostra capacità di ottenere e utilizzare il credito dopo una proposta di consumo dipende finanziatori convincenti della vostra maturità finanziaria personale e la capacità di rimborsare il debito; non ci sono garanzie—nessuno è tenuto a dare credito.,
Una volta soddisfatti i termini della tua proposta di consumo, riceverai un “certificato di piena prestazione.”Per garantire che il tuo record di credito sia aggiornato, invia una copia di questo documento alle principali agenzie di segnalazione del credito. Essere sicuri di mantenere tutti i documenti relativi alla proposta di riferimento da parte dei futuri finanziatori.,
per Saperne di più su rapporti di credito, i punteggi e le valutazioni
Se il vostro consumo di proposta viene accettata
Se il vostro consumo di proposta viene accettata, si
- essere responsabile del pagamento di una somma forfettaria o di pagamenti periodici per l’ACCESO;
- essere tenuti a rispettare tutte le altre condizioni della proposta;
- mantenere la vostra attività (a patto di effettuare i pagamenti ai vostri creditori); e
- essere richiesto di partecipare a due sessioni di consulenza finanziaria.,
Se la tua proposta di consumo non viene accettata
Se la tua proposta di consumo non viene accettata, puoi
- apportare modifiche alla proposta e ripresentarla;
- prendere in considerazione altre opzioni per risolvere i tuoi problemi finanziari; o
- dichiarare fallimento.
Se soddisfi le condizioni della tua proposta
Se soddisfi pienamente le condizioni, sarai legalmente liberato dai debiti inclusi nella proposta.,
Tuttavia, se stai effettuando pagamenti mensili e manchi tre pagamenti, o se il tuo programma di pagamento è meno frequente ma il tuo ultimo pagamento è scaduto da più di tre mesi, la proposta sarà considerata annullata. Ciò significa che i creditori saranno in grado di agire per raccogliere i soldi che devi loro, a meno che il tribunale non abbia ordinato altrimenti, o meno che non sia stato presentato un emendamento alla proposta del consumatore. Una proposta dei consumatori che è stata considerata annullata può essere ripresa a determinate condizioni.
Qualche domanda?,
Non esitate a contattarci se avete domande circa il processo di fallimento.
Invia un reclamo se hai un problema con il tuo LIT.
L’OSB registra tutti i reclami e può indagare su qualsiasi reclamo. Se hai un reclamo contro il tuo LIT, possiamo esaminare e indagare il tuo reclamo e tentare di raggiungere una risoluzione accettabile con il tuo LIT.