Negli Stati Uniti, le leggi di assicurazione auto sono una decisione a livello statale. Quando si tratta di incidenti automobilistici, uno stato può scegliere di essere uno stato di scelta senza colpa, uno stato di responsabilità civile o una combinazione. Comprendere le differenze tra questi mandati può sembrare confuso, ma abbiamo suddiviso le due categorie principali, no-fault e tort, per contribuire a rendere più facile.
Quando si è in movimento o ottenere l’assicurazione per la prima volta, con attenzione le leggi colpa del vostro stato di ricerca prima di fare una scelta con la copertura della polizza di assicurazione auto., Potrebbe essere necessario no-fault assicurazione auto, e avere la giusta quantità di no-fault assicurazione auto potrebbe significare la differenza tra essere ben protetto o di essere vulnerabili a una causa o costoso out-of-pocket spesa.
Che cos’è uno stato senza errori?
Cosa significa uno stato senza errori? I conducenti hanno un’assicurazione per coprire le proprie lesioni e danni piuttosto che assicurare di pagare all’altra persona. Un modo semplice per ricordare cosa significa no-fault è che indipendentemente da chi ha causato l’incidente, ognuno è tenuto a presentare un reclamo con la propria assicurazione., Nella maggior parte degli stati di incidente senza colpa, i conducenti sono tenuti ad avere copertura di protezione lesioni personali come parte della loro polizza di assicurazione auto.
Le regole che circondano le cause di incidente automobilistico negli stati auto senza colpa sono severe. Queste regole sono note come condizioni di soglia e si riferiscono alla gravità della lesione subita nell’incidente automobilistico.
In alternativa, gli stati di colpa o illecito attribuiscono la responsabilità dell’incidente. Chi è in colpa è anche responsabile per i danni causati dall’incidente.,
No-fault insurance versus at-fault auto insurance
No-fault uniti richiedono diversa copertura assicurativa auto. Ecco le principali differenze nei requisiti di copertura per no-fault states:
- No-fault insurance paga per le spese mediche utilizzando la copertura di protezione per lesioni personali (PIP).
- I danni alla proprietà si basano su chi è responsabile negli stati di incidente automobilistico senza colpa.
- Gli stati at-fault hanno un sistema di responsabilità civile. La compagnia di assicurazione del conducente che causa l’incidente è responsabile per i danni.,
| Pro | Contro |
|---|---|
| A-colpa di assicurazione auto stati, richiedono solo assicurazione di responsabilità civile. | Assicurazione di responsabilità civile non protegge la vostra auto. |
| Gli stati no-fault richiedono anche la copertura PIP. | L’assicurazione negli stati di guasto è in genere più costosa a causa della copertura extra., |
| Non è necessario presentare un reclamo con la vostra compagnia di assicurazione in uno stato di assicurazione at-fault se l’incidente è stato causato da qualcun altro, risparmiando pagando una franchigia o premi più elevati. | No-fault premi assicurativi e franchigie sono la vostra responsabilità finanziaria-anche quando non hai causato l’incidente. |
| Gli stati senza colpa limitano le cause legali da incidenti automobilistici. | At-fault stati di assicurazione auto non limitano le cause. |
Quali stati sono stati senza errori?,
Negli Stati Uniti, ci sono 12 stati senza colpa, tra cui Florida, Michigan, New Jersey, New York, Pennsylvania, Hawaii, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, North Dakota e Utah. Anche se un territorio degli Stati Uniti, Porto Rico ha anche leggi senza colpa, quindi abbiamo incluso i suoi requisiti di seguito.
Oltre alla copertura di responsabilità e PIP, alcuni stati richiedono anche una copertura automobilista non assicurata / sottoassicurata per proteggere finanziariamente i conducenti da incidenti con parti non assicurate. Lo stato del Michigan ha la più alta responsabilità e minimi PIP. Porto Rico ha i requisiti più bassi.,
Questi stati (e il territorio degli Stati Uniti) hanno implementato le leggi sugli incidenti automobilistici senza colpa, in alcune varianti, per ridurre il numero di cause legali frivole che possono verificarsi. Sia attraverso una soglia verbale o monetaria per stabilire i requisiti necessari per presentare una querela incidente d’auto, questi stati richiedono determinati standard da soddisfare prima di approvazione per presentare una querela è concesso. In tre di questi stati, Kentucky, New Jersey e Pennsylvania, hanno quello che viene chiamato “choice no-fault” dove gli automobilisti hanno la scelta di rifiutare i requisiti di soglia e la tuta di file.,
In che modo le leggi no-fault influenzano la copertura assicurativa auto?
Negli stati senza guasto, e anche in alcuni stati at-guasto, protezione lesioni personali (PIP) copertura è spesso richiesto. Gli stati determinano i livelli minimi di copertura PIP richiesti per gli automobilisti. Si può anche sentire la copertura PIP denominato ” no-fault insurance.”Questo tipo di copertura paga fino a un certo importo sulle spese mediche per voi ei vostri passeggeri in caso di incidente d’auto.,
PIP copre cose come franchigie di assicurazione sanitaria, salari persi, servizi essenziali che non è possibile eseguire a causa di infortuni, spese funebri e spese mediche che superano i limiti di copertura.
Il limite di copertura PIP richiesto è determinato a livello di stato. Ad esempio, la Florida richiede ai residenti di portare worth 10.000 di protezione contro le lesioni personali (PIP) e PDL 10.000 di responsabilità per danni alla proprietà (PDL). Il PDL fa pagamento per danni se un conducente è in colpa e provoca danni al veicolo o alla proprietà di qualcuno., Il PIP è la parte senza colpa in cui ogni persona ferita fa un reclamo sulla propria copertura PIP per pagare le spese mediche.
Cosa dovresti considerare se vivi in uno stato senza colpa?
Se vivi in uno stato senza colpa, sai quale variazione di no-fault segue il tuo stato. Questa è una domanda che puoi ricercare online e confermare chiedendo ai fornitori di assicurazioni nel tuo stato.
Se si vive in Kentucky, New Jersey o Pennsylvania, chiedere di scelta assicurazione no-fault., Questo vale per gli stati che consentono agli automobilisti di scegliere tra una politica no-fault o una politica tradizionale (o at-fault). Questa selezione può essere effettuata nel momento in cui l’automobilista ottiene la loro polizza assicurativa. Se scelgono il torto tradizionale, stanno optando per no-fault.
Che cos’è il torto e come si relaziona con gli stati senza colpa?
A differenza di no-fault insurance, tort insurance richiede che la legge assegna “colpa” e la persona che è in colpa è responsabile di tutte le spese mediche, dolore e sofferenza e danni. Potreste aver sentito questo tipo di assicurazione denominato “at-fault”.,
In questo tipo di piano, le cause legali relative agli incidenti automobilistici non sono limitate e importa chi ha causato l’incidente. Copertura assicurativa auto pagherà fino ai limiti l’assicurato sceglie, ma se i limiti sono esauriti, driver at-guasto sono ancora tenuti a pagare di tasca. Attualmente, 38 stati (tutti gli stati che non sono senza colpa) sono stati di responsabilità civile.
L’asporto
- Assicurarsi di sapere se sarete alla guida in uno stato di assicurazione auto at-fault o no-fault.
- Avrete bisogno di protezione contro le lesioni personali (PIP), oltre alla copertura di responsabilità.,
- Uno stato di assicurazione senza colpa vede meno cause legali frivole a causa dei limiti imposti a citare qualcuno dopo un incidente.
Quando lo shopping per l’assicurazione auto, c’è di più da considerare rispetto a quale fornitore sceglierai e quale sarà la franchigia e il premio. È anche importante capire le leggi di assicurazione auto nello stato in cui risiedi o in qualsiasi stato in cui intendi trasferirti.
Gli stati che sono veri stati senza colpa hanno leggi diverse relative agli incidenti automobilistici rispetto agli stati che sono stati di responsabilità civile., Ci sono anche diversi stati che adottano un approccio ibrido offrendo scelta no-fault. Siate pronti a chiedere al vostro fornitore di assicurazione queste domande importanti per assicurarsi di avere una copertura assicurativa adeguata per il vostro stato.