usted está en profundidad con tarjetas de crédito, Pagos de préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. Los pagos mensuales mínimos no están haciendo el truco para ayudar a reducir su deuda, y usted está flippin’ asustado. Algo tiene que cambiar, y usted está considerando la consolidación de deudas debido al atractivo de un pago fácil y la promesa de tasas de interés más bajas.

La deuda apesta. Pero la verdad es que los préstamos de consolidación de deudas y las compañías de liquidación de deudas chupan aún más. No te ayudan a matar enormes cantidades de deuda., De hecho, terminas pagando más y quedándote en deuda más tiempo debido a la llamada consolidación. Obtenga los hechos antes de consolidar su deuda o trabajar con una compañía de liquidación.

estas son las principales cosas que debe saber antes de consolidar su deuda:

• la consolidación de deuda es un préstamo refinanciado con plazos de pago extendidos.

• los Términos de pago extendidos significan que estará endeudado por más tiempo.

• una tasa de interés más baja no siempre es una garantía cuando se consolida.

• la consolidación de deuda no significa la eliminación de la deuda.,

• la consolidación de deuda es diferente de la liquidación de deuda. Ambos pueden estafarte por miles de dólares.

¿Qué es la consolidación de deuda?

la consolidación de deuda es la combinación de varias deudas no garantizadas-préstamos de día de pago, Tarjetas de crédito, facturas médicas—en una factura mensual con la ilusión de una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo y un plan de alivio de deuda simplificado.

pero aquí está el trato: la consolidación de deuda promete una cosa pero Entrega otra. Es por eso que las compañías deshonestas que promueven programas de alivio de deuda demasiado buenos para ser verdaderos continúan clasificándose como la principal queja de los consumidores recibida por la Comisión Federal de comercio.1

Aquí está porqué usted debe saltar la consolidación de deuda y optar en lugar de otro para seguir un plan que le ayude realmente a ganar con dinero:

cuando usted consolida, no hay garantía que su tasa de interés será más baja.,

La tasa de interés del préstamo de consolidación de deuda generalmente se establece a discreción del prestamista o acreedor y depende de su comportamiento de pago anterior y su puntaje de crédito.

incluso si califica para un préstamo con intereses bajos, no hay garantía de que la tasa se mantenga baja. Pero seamos honestos: su tasa de interés no es el principal problema. Tus hábitos de gasto son el problema.

las tasas de interés más bajas en los préstamos de consolidación de deuda pueden cambiar.

esto se aplica específicamente a la consolidación de la deuda a través de transferencias de saldo de tarjetas de crédito., La tasa de interés tentadoramente baja es generalmente una promoción introductoria y se aplica durante un cierto período de tiempo solamente. La tasa eventualmente subir.

esté atento a las ofertas» especiales » de bajo interés antes o después de las vacaciones. Algunas compañías saben que los compradores navideños que no se adhieren a un presupuesto tienden a gastar en exceso y luego entran en pánico cuando las facturas comienzan a llegar.

y otras compañías de préstamos lo engancharán con una tasa de interés baja y luego inflarán la tasa de interés con el tiempo, ¡dejándolo con más deuda!

consolidar sus facturas significa que estará endeudado por más tiempo.,

en casi todos los casos, tendrá pagos más bajos porque el plazo de su préstamo se prolonga. Términos extendidos significan pagos extendidos. No, gracias! Su objetivo debe ser salir de la deuda lo más rápido posible!

la consolidación de deuda no significa la eliminación de la deuda.

solo estás reestructurando tu deuda, no eliminándola. Usted no necesita reordenamiento de la deuda—usted necesita la reforma de la deuda.

su comportamiento con el dinero no cambia.

La mayoría de las veces, después de que alguien consolida su deuda, la deuda vuelve a crecer. ¿Por qué? No tienen un plan de juego para pagar en efectivo y gastar menos., En otras palabras, no han establecido buenos hábitos de dinero para mantenerse fuera de la deuda y la creación de riqueza. Su comportamiento no ha cambiado, por lo que es muy probable que vuelvan a endeudarse.

¿Cómo Funciona realmente la consolidación de deuda?

digamos que tiene debt 30,000 en deudas sin garantía: piense en tarjetas de crédito, préstamos para Automóviles y facturas médicas. La deuda incluye dos años de préstamo de $10,000 en un 12% y un préstamo de cuatro años por $20,000 en un 10%.

Su pago mensual en el primer préstamo es de $517, y el pago en el segundo es de $583. Eso es un pago total de 1 1,100 por mes., Si usted hace pagos mensuales en ellos, usted estará fuera de la deuda en 41 meses y ha pagado un total de 3 34,821.

usted consulta a una compañía que promete reducir su pago a 6 640 por mes y su tasa de interés al 9% negociando con sus acreedores y juntando los dos préstamos en uno. Suena genial, ¿no? ¿Quién no querría pagar 4 460 menos por mes en pagos?

pero aquí está la desventaja: ahora le tomará 58 meses pagar el préstamo. Y ahora el monto total del préstamo saltaría a 3 37,103.,

entonces, eso significa que desembolsó 2 2,282 más para pagar el nuevo préstamo, incluso con la tasa de interés más baja del 9%. Esto significa que su «pago más bajo» ha costado miles más. Dos palabras para ti: Rip. Fuera.

deuda de tarjeta de crédito comiendo su almuerzo? ¡Saca esos pagos de tu vida para siempre!

¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de deuda y la liquidación de deuda?

hay una gran diferencia entre la consolidación de deuda y la liquidación de deuda, aunque a menudo los Términos se utilizan indistintamente., Preste atención aquí, porque estas compañías astutas se lo pegarán a usted si no tiene cuidado.

ya hemos cubierto la consolidación: es un tipo de préstamo que acumula varias deudas no garantizadas en una sola factura. La liquidación de la deuda es diferente. La liquidación de deudas significa que usted contrata a una compañía para negociar un pago global con sus acreedores por menos de lo que debe.

Las empresas de liquidación de deudas también cobran una tarifa por su «servicio».»A menudo, la tarifa es de 15-20% de su deuda.,

si eso no es lo suficientemente malo, las compañías de liquidación de deudas fraudulentas a menudo les dicen a los clientes que dejen de hacer pagos de sus deudas y en su lugar paguen a la compañía. Una vez que se contabilizan sus honorarios, prometen negociar con sus acreedores y saldar sus deudas.

suena genial, ¿verdad? Bueno, las compañías de liquidación de deudas generalmente no cumplen con ayudarlo con su deuda después de tomar su dinero. ¡Lo dejarán en el gancho por cargos por demora y pagos de intereses adicionales sobre la deuda que prometieron ayudarlo a pagar!,

la liquidación de deudas es una estafa, y cualquier compañía de alivio de deudas que le cobre antes de que realmente liquide o reduzca su deuda está en violación de la Comisión Federal de comercio.2 evite las compañías de liquidación de deudas a toda costa.

la forma más rápida de salir de la deuda

cuando consolida sus deudas o trabaja con una compañía de liquidación de deudas, solo tratará los síntomas de sus problemas de dinero y nunca llegará al núcleo de por qué tiene problemas en primer lugar.

no necesita consolidar sus facturas, debe pagarlas. Para hacer eso, usted tiene que cambiar la forma de ver la deuda!,

Dave dice: «las finanzas personales son un 80% de comportamiento y solo un 20% de conocimiento de la cabeza.»A pesar de que tus elecciones te llevaron a una pila de deudas, ¡tienes el poder de salir adelante! Solo necesitas el plan correcto.

la solución no es una solución rápida, y no vendrá en forma de una mejor tasa de interés, otro préstamo o liquidación de deudas. La solución requiere que arremangarse y hacer un plan! Comienza con una prueba gratuita de Ramsey+, ¡y actúa! ¿Cuál es la recompensa por tu arduo trabajo? Convertirse en libre de deudas!