creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
las puntuaciones de crédito justas caen en el extremo inferior del espectro de puntuación de crédito. Para FICO, generalmente van desde los 500 más altos hasta mediados de los 600. las calificaciones de crédito justas de VantageScore® caen entre los 600 más bajos y mediados de los 600.
pero depende de los prestamistas individuales decidir qué calificaciones consideran justas, y ese rango puede variar según el prestamista y el modelo de calificación de crédito que utilice el prestamista.,
incluso con cierta variabilidad entre los prestamistas, saber cómo se acumulan sus calificaciones crediticias puede ayudarlo a comprender qué tipos de crédito, tasas de interés y términos podría calificar. Si bien normalmente podrá obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con crédito justo, es más probable que califique para mejores tasas y términos con puntajes de crédito más altos.
para darle una mejor comprensión de cómo el crédito justo se compara con otros rangos de puntaje de crédito, veamos qué significan los diferentes puntajes, la diferencia que puede hacer tener un buen crédito y lo que puede hacer para mejorar sus puntajes.,
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puede tener muchos puntajes de crédito diferentes
puede ser difícil averiguar cómo se acumulan sus puntajes porque no tiene solo un puntaje de crédito. Es posible que tenga muchos puntajes diferentes, y es poco probable que cualquiera de esos puntajes sea el mismo. Hay varias razones para esto.
primero, los prestamistas pueden usar múltiples modelos de calificación crediticia, y los diferentes modelos tienen diferentes rangos de calificación. Por ejemplo, VantageScore 3.0 y 4.0, así como FICO® Score 8 y 9 oscilan entre 300 y 850., Pero los puntajes FICO específicos de la industria que ayudan a predecir la probabilidad de que una persona pague un tipo específico de préstamo, como un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito, varían de 250 a 900. Y las versiones anteriores del VantageScore van de 501 a 990.
en segundo lugar, cada modelo de calificación crediticia pondera los criterios que utiliza para calcular las puntuaciones de manera diferente.
En tercer lugar, cada oficina de crédito al consumidor — y hay muchas — puede tener información diferente que utiliza para generar una puntuación. Por lo tanto, sus puntajes pueden variar según el modelo de puntaje de crédito utilizado o la información que las agencias tengan sobre usted.,
rangos de puntaje de crédito
incluso con tantos puntajes de crédito diferentes, es útil tener una idea general de dónde caen sus puntajes de crédito y lo que significan, para que tenga una idea de qué esperar cuando solicite crédito.
Aquí hay un desglose de los rangos de puntuación de crédito para varios modelos de puntuación populares.
| Muy baja | Baja | Feria | Buena | Excelente | |
|---|---|---|---|---|---|
| VantageScore 3.,v>750 to 850 |
| Poor | Fair | Good | Very good | Exceptional | |
|---|---|---|---|---|---|
| FICO® Score 8 and FICO® Score 9 | 300 to 579 | 580 to 669 | 670 to 739 | 740 to 799 | 800 to 850 |
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los prestamistas deciden qué significan las diferentes calificaciones
mientras que las tablas anteriores proporcionan una guía general de cómo los prestamistas ven las calificaciones crediticias, cada prestamista tiene sus propios criterios para definir diferentes rangos de calificaciones crediticias, que pueden o no coincidir con lo que ve aquí. Por ejemplo, un prestamista puede considerar que una puntuación de 675 es buena, mientras que otro prestamista la define como justa.
y no olvide que, si bien los puntajes de crédito son criterios importantes utilizados en las decisiones de préstamo, no son necesariamente los únicos., Los prestamistas también pueden considerar su capacidad para pagar, la relación deuda-ingreso y otros factores al decidir si aprueba una solicitud de crédito.
por qué es importante tener buenos puntajes de crédito
tener buenos puntajes de crédito es importante porque puede llevarlo a Better
- mejores ofertas de tarjetas de crédito: los emisores de tarjetas de crédito generalmente reservan sus mejores ofertas para personas con excelente crédito.,
- tasas de interés más bajas-en general, las personas con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de calificar para tasas más bajas en préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito, porque los prestamistas tienden a verlos como un riesgo de crédito menor.
- primas de seguro más bajas: en algunos estados, las compañías de seguros pueden usar las calificaciones de seguro basadas en el crédito para ayudar a determinar las primas de seguro. En general, las personas con mejor crédito pagan menos.,
- Más opciones de alquiler: los propietarios generalmente realizan una verificación de antecedentes, que puede incluir una verificación de crédito, antes de alquilar un apartamento o una casa a un inquilino. Dependiendo de las reglas de su estado, si usted no tiene un historial de crédito sólido, el propietario puede optar por no alquilar a usted.
¿qué sigue?
si sus puntajes de crédito actualmente caen en la categoría justa o pobre, no se asuste. Hay cosas que usted puede hacer para ayudar a mejorarlos. Primero, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes, porque los pagos atrasados afectan negativamente sus puntajes., Si recordar hacer sus pagos es una lucha para usted, considere configurar el pago automático.
segundo, trate de mantener su ratio de utilización de crédito bajo. La cantidad de deuda que debe en comparación con su crédito disponible juega un factor importante en el cálculo de sus calificaciones de crédito, y la reducción de su relación puede beneficiar su crédito. Finalmente, solicite crédito nuevo con moderación y no abra demasiadas cuentas a la vez.
mientras trabaja para mejorar sus calificaciones, es importante asegurarse de que todo en sus informes de crédito sea preciso., Puede obtener una copia de su informe de cada una de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita una vez al año en annualreport.com. Si encuentra algún error, trabaje para resolverlo lo más rápido posible.
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