Dacă sunteți o persoană fizică și datoriile totale nu depășesc 250.000 USD (fără a include datorii, cum ar fi o ipotecă garantată de reședința principală), o propunere de consum ar putea fi alegerea potrivită pentru dvs.
găsiți un mandatar autorizat în insolvență
Dacă aveți datorii care nu pot fi gestionate, primul pas ar trebui să fie întâlnirea cu un mandatar autorizat în insolvență (LIT)., LIT va evalua situația dvs. financiară și va discuta diverse alternative care vă pot ajuta să vă rezolvați problemele financiare.
- găsiți un mandatar autorizat în insolvență pentru a obține consultanță financiară
- ce este un mandatar autorizat în insolvență?
- discutarea opțiunilor dvs. cu un mandatar autorizat în insolvență (Video)
ce este o propunere a consumatorilor?
trimiterea unei propuneri de consum către creditorii dvs. (Video)
o propunere de consum este un proces formal, obligatoriu din punct de vedere juridic, care este administrat de un mandatar autorizat în insolvență (LIT)., În acest proces, LIT va lucra cu dvs. pentru a dezvolta o „propunere” – o ofertă de a plăti creditorilor un procent din ceea ce li se datorează sau de a prelungi timpul pe care trebuie să-l plătiți datoriile sau ambele. Termenul unei propuneri de consum nu poate depăși cinci ani.
plățile se fac prin LIT, iar LIT folosește acești bani pentru a plăti fiecare dintre creditorii dvs.
când este adecvată o propunere de consum?
pentru a afla dacă o propunere a consumatorilor (sau o altă opțiune) este alegerea potrivită pentru dvs., stabiliți o întâlnire cu un LIT pentru a discuta circumstanțele dvs. personale.,
LIT vă va evalua situația financiară și vă va explica avantajele și dezavantajele diferitelor opțiuni care vă pot ajuta să vă rezolvați problemele financiare.dacă decideți să trimiteți o propunere de consum, LIT va colabora cu dvs. pentru a dezvolta o propunere care să funcționeze atât pentru dvs., cât și pentru creditorii dvs.
mai jos este o explicație a ceea ce se întâmplă atunci când depuneți o propunere de consum.,dacă depuneți o propunere de consum, trebuie să oferiți LIT o listă completă a tuturor activelor (proprietății) și pasivelor (datoriilor) dvs.;
ce se întâmplă atunci când depuneți o propunere pentru consumatori?,
- LIT va depune propunerea la Biroul superintendentului falimentului (OSB). Odată ce propunerea dvs. este depusă, încetați să efectuați plăți direct către creditorii dvs. negarantați. În plus, dacă creditorii dvs. vă colectează salariul (garnisheeding salariile dvs.) sau au intentat procese împotriva dvs., aceste acțiuni sunt oprite.
- LIT va trimite propunerea creditorilor dvs. Propunerea va include un raport privind situația dvs. personală și cauzele dificultăților dvs. financiare.
- creditorii au apoi 45 de zile pentru a accepta sau respinge propunerea., De asemenea, pot face acest lucru fie înainte, fie la reuniunea creditorilor, dacă este ținută.
când are loc o reuniune a creditorilor?o adunare a creditorilor are loc dacă unul este solicitat de unul sau mai mulți creditori, cu condiția să li se datoreze cel puțin 25% din valoarea totală a creanțelor dovedite.o cerere de întâlnire trebuie făcută de creditori în termen de 45 de zile de la depunerea propunerii. OSB poate, de asemenea, să îndrume LIT să convoace o adunare a creditorilor în orice moment în aceeași perioadă.Adunarea Creditorilor trebuie să aibă loc în termen de 21 de zile de la convocare., În cadrul reuniunii, creditorii votează fie să accepte, fie să refuze propunerea.dacă nu se solicită o reuniune a creditorilor în termen de 45 de zile de la depunerea propunerii, propunerea va fi considerată acceptată de creditori—indiferent de obiecțiile primite.
înțelegerea votului de acceptare sau refuzare a propunerii
la Adunarea Creditorilor, acceptarea sau refuzul creditorului unei propuneri se consideră drept vot, cu condiția să fie primită la sau înainte de ședință. (Dacă nu există o întâlnire, o obiecție nu este considerată drept vot asupra propunerii.,numărul de voturi corespunde valorii totale în dolari a creanțelor dovedite. Votul este decis cu o majoritate simplă a acestei valori în dolari (adică 50% plus 1). De exemplu, dacă cererile dovedite totalizează 150,000 USD și dacă creditorii care votează să accepte propunerea solicită împreună cel puțin 75,001 USD, atunci propunerea va fi considerată acceptată și toți ceilalți creditori negarantați trebuie să o accepte și ei. (În cazul în care nu există cvorum de creditori la adunare, propunerea va fi considerată acceptată.,dacă propunerea dvs. este acceptată, OSB (sau orice altă parte interesată) are 15 zile pentru a solicita LIT să se adreseze instanței pentru a revizui propunerea. Dacă nu se face o astfel de cerere, propunerea va fi considerată aprobată de instanță.
partea de sus a paginii
cum va afecta o propunere de consum ratingul meu de credit?în general, o persoană care declară faliment sau depune o propunere de consum este atribuit cel mai mic scor de credit posibil.,
informațiile care afectează scorul dvs. de credit sunt de obicei eliminate din înregistrările dvs. după o anumită perioadă de timp, în funcție de tipul de informații și de locul în care locuiți. În mod similar, în funcție de provincia în care locuiți, propunerea va fi pe raportul dvs. de credit pe durata termenului propunerii, plus câțiva ani după.capacitatea dvs. de a obține și utiliza creditul după o propunere a consumatorului depinde de creditorii convingători ai maturității dvs. financiare personale și de capacitatea de a rambursa datoria; nu există garanții—nimeni nu este obligat să vă acorde credit.,odată ce ați îndeplinit termenii propunerii dvs. de consum, veți primi un ” certificat de performanță completă.”Pentru a vă asigura că înregistrarea dvs. de credit este actualizată, trimiteți o copie a acestui document agențiilor majore de raportare a creditelor. Asigurați-vă că păstrați toate documentele legate de propuneri pentru referință de către creditorii viitori.,
Aflați mai multe despre rapoarte de credit, scoruri și evaluări
dacă propunerea dvs. de consum este acceptată
dacă propunerea dvs. de consum este acceptată, veți fi responsabil pentru plata fie a unei sume forfetare, fie a plăților periodice către LIT;
dacă propunerea dvs. de consum nu este acceptată
dacă propunerea dvs. de consum nu este acceptată, puteți
- să modificați propunerea și să o retrimiteți;
- luați în considerare alte opțiuni pentru rezolvarea problemelor dvs. financiare; sau
- declarați falimentul.
dacă îndepliniți condițiile propunerii dvs.
dacă îndepliniți integral condițiile, veți fi eliberat legal de datoriile incluse în propunere.,cu toate acestea, dacă efectuați plăți lunare și pierdeți trei plăți sau dacă programul dvs. de plată este mai puțin frecvent, dar ultima dvs. plată este scadentă cu mai mult de trei luni, propunerea va fi considerată anulată. Aceasta înseamnă că creditorii dvs. vor putea lua măsuri pentru a colecta banii pe care îi datorați, cu excepția cazului în care instanța a dispus altfel sau dacă nu a fost depusă o modificare a propunerii consumatorului. O propunere a consumatorilor care a fost considerată anulată poate fi reluată în anumite condiții.