hay una manera fácil de reducir su pago hipotecario mensual, refinanciar su préstamo.
pero refinanciar puede ser una molestia, y no todos quieren refinanciar su hipoteca.
Este artículo explora cómo puede reducir el pago de su hipoteca sin necesidad de refinanciar su préstamo.,
búsqueda de tarifas: Compruebe las tarifas actuales de refinanciación
amortizar su hipoteca
amortizar o refundir es una excelente manera de reducir su pago mensual sin refinanciar. Este proceso implica extender el plazo de su hipoteca.
puede extenderlo de nuevo a una hipoteca de tasa fija a 30 años, y como el saldo de su préstamo es más pequeño de lo que era originalmente, su pago será más bajo.
También puede extender su préstamo hipotecario a un plazo de 40 años; esto reduciría su pago hipotecario significativamente., Muchos prestamistas ofrecen este servicio por una pequeña tarifa, y el papeleo es mínimo.
usted terminará pagando más intereses durante la vida del préstamo. Pero, su pago mensual será más bajo, lo que realmente puede ayudar a aquellos que están luchando financieramente.
en el futuro, si llega a un punto en el que puede pagar un pago más alto, puede pagar un poco más cada mes o hacer pagos quincenales y pagar su hipoteca antes.,
haga que su compañía hipotecaria vuelva a calcular su pago de FIDEICOMISO
la cantidad que paga a su cuenta de FIDEICOMISO, que va hacia el seguro de su propietario y los impuestos a la propiedad, a menudo se vuelve a calcular año tras año.
si descubren que sus impuestos a la propiedad o el seguro de vivienda son menores de lo que está poniendo en fideicomiso cada mes, ajustarán su pago de FIDEICOMISO, lo que reducirá su pago mensual.
apelar el valor de tasación de su casa con el Condado
Los impuestos a la propiedad son altos; el promedio es de 1%., En algunos estados, como Texas, son realmente altos, más del 2% del valor estimado de la propiedad cada año.
Si cree que está pagando demasiado impuesto a la propiedad y el valor de su casa debería ser menor de lo que es, puede apelar la evaluación de impuestos con el condado.
obtenga la evaluación de impuestos del Condado de su casa y verifique que tienen todo en la lista correctamente. ¿Tienen el número de dormitorios y baños, verdad?
Los metros cuadrados, cuántos acres tiene, ¿son todos correctos?, Si no, puede comunicarse con su asesor fiscal local y hacerles saber que tienen hechos incorrectos enumerados en su informe.
alquile una habitación en su casa
Este no es el escenario ideal para la mayoría de las personas. Pero cuando las cosas están muy apretadas, puedes alquilar una habitación en tu casa.
Si tiene una casa y un dormitorio de repuesto, podría traer 5 500 adicionales al mes o más para ayudar a reducir el pago de su hipoteca. Limpie una habitación y revise Craigslist para investigar cuánto debe cobrar.
hay muchos sitios donde puedes anunciar tu habitación para alquilar. Prueba con easyroomate.,com o roommate.com. decida lo que no puede tolerar, como un fumador, personas con mascotas, etc.
no tiene que ser una situación permanente, escriba un contrato de arrendamiento de 1 año y, al final, puede decidir renovarlo o echarlo.
obtenga una tasa hipotecaria más baja con una refinanciación simplificada
Esta es la respuesta obvia para reducir su pago. Sin embargo, si tiene mal crédito, no calificará para la mayoría de los tipos de programas de refinanciación.
para refinanciar, los prestamistas normalmente quieren ver al menos un puntaje FICO de 640., Hay programas de refinanciamiento del Gobierno disponibles para ayudarlo a obtener una tasa más baja sin tener un crédito perfecto.
FHA Streamline refinanciar
Si usted tiene un préstamo de FHA, entonces usted puede calificar para el programa de refinanciamiento de FHA streamline. Estos son excelentes porque no requieren un gran crédito; de hecho, algunos prestamistas no realizan una verificación de crédito en absoluto. Incluso podría estar desempleado porque no verificarán sus ingresos en absoluto.
hay un período de espera de 210 días desde el momento en que cerró su hipoteca para ser elegible., Un streamline podría reducir su pago mensual en cientos de dólares al obtener una tasa hipotecaria más baja en un nuevo préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años.
VA y USDA Streamline refinancian
las hipotecas VA y USDA son préstamos hipotecarios respaldados por el Gobierno que califican para el programa streamline refinancian.
Si actualmente tiene uno de estos préstamos, puede calificar para un refi de streamline para reducir sus pagos mensuales de la hipoteca al obtener una tasa más baja.
HARP, préstamos hipotecarios y un refinanciamiento de efectivo son todas opciones para reducir su tasa hipotecaria., Sería mejor hablar con un oficial de préstamos para evaluar sus opciones para refinanciar su hipoteca.
Home Affordable Modification Program (HAMP)
Si está enfrentando dificultades financieras graves, puede calificar para una modificación de préstamo. Usted necesita ser actual y no pagar su próximo pago o no más de 60 días de vencimiento.
una modificación del préstamo ayuda a los prestatarios que no pueden continuar haciendo sus pagos hipotecarios debido a dificultades financieras, como una pérdida de ingresos o una condición médica., Si esto se aplica a usted, entonces usted debe comunicarse con su prestamista para ver si pueden trabajar con usted para reducir su pago hipotecario.
Get Rid of PMI
El seguro hipotecario protege al prestamista en caso de que un prestatario incumpla un préstamo hipotecario. Se requiere un seguro hipotecario privado (PMI) en todos los préstamos hipotecarios cuando usted deposita menos del 20%.
el PMI varía de 0.50 en hipotecas convencionales hasta 0.85% para FHA. Si ha pagado el saldo de su hipoteca por debajo de una relación préstamo-valor (LTV) del 80%, es posible que pueda eliminar el PMI.,
haga un pago adicional o comuníquese con su prestamista sobre los pagos de hipoteca quincenales, lo que lo ayudará a pagar su saldo de capital más rápido.
si usted tiene un préstamo de la FHA, PMI se requiere para la vida del préstamo en algunos casos. Incluso si ha pagado su saldo hipotecario de la FHA por debajo de una proporción de LTV del 80%, no puede abandonar el seguro hipotecario. Si desea un pago hipotecario más bajo, deshágase de su PMI.
Refinanciar en una hipoteca sin PMI
compre una póliza de seguro de vivienda más barata
El seguro de vivienda generalmente se cobra mensualmente y se coloca en una cuenta de FIDEICOMISO., Al igual que cuando obtiene una hipoteca, debe buscar las mejores tarifas con el seguro de su propietario.
Averigüe lo que está pagando ahora y busque una póliza más barata para ayudarlo a reducir su pago. Quote Wizard es un sitio web que le permite obtener cotizaciones de varias compañías de seguros en minutos.
aumente su puntaje de crédito
Su calificación crediticia está directamente vinculada a la tasa de interés que recibe en una hipoteca. Si tiene un crédito pobre, no solo obtendrá una tasa alta, sino que incluso puede no ser elegible para refinanciar en primer lugar.,
si mejora su puntaje de crédito, puede solicitar un refinanciamiento y obtener una tasa más baja.
Lo creas o no, puedes aumentar tu puntaje de crédito en un período de tiempo relativamente corto haciendo estas 5 cosas.
- pague los saldos de su tarjeta
- conviértase en un usuario autorizado
- elimine sus cuentas de cobro y/o pagos atrasados
pague los saldos de su tarjeta de crédito: la utilización de crédito es la proporción de los saldos de su tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito., Por ejemplo: si tiene un límite de crédito de 1 10,000 y tiene un saldo de 5 5,000, su índice de utilización de crédito es del 50%.
esto es muy alto y tendrá un impacto significativamente negativo en su puntuación FICO. Es mejor mantener su tasa de utilización por debajo del 15%. Por lo tanto, si tiene saldos altos, páguelos y espere unas semanas para que se actualice en su informe de crédito. Cuando se informe, sus puntuaciones aumentarán.
se agrega como usuario autorizado: un usuario autorizado es un titular de cuenta secundario que tiene la autorización para usar la cuenta.,
Si conoces a alguien con una cuenta de tarjeta de crédito establecida durante mucho tiempo con historial de pagos positivo, pídele que te agregue como usuario autorizado en esa cuenta. Cuando se le agregue, el historial completo de la cuenta se informará a su historial de crédito.
si la cuenta se ha abierto durante un tiempo, esto ayudará a aumentar su calificación crediticia general. La gran noticia es que no tiene que tener una tarjeta, por lo que el riesgo es mínimo para el amigo o familiar que lo agrega a la cuenta.,
elimine sus colecciones: pagar una cuenta de colección no mejorará su puntuación, pero eliminarla sí lo hará. Hay un par de técnicas que puede utilizar para eliminar colecciones para su informe de crédito.
incluyendo disputar la cuenta con la Oficina de crédito o ponerse en contacto con la agencia de cobro para negociar un pago por eliminación.
Los pagos atrasados pueden desplomar su puntaje de crédito. He visto los puntajes de crédito de la gente caer en hasta 100 puntos debido a un par de pagos atrasados. Sin embargo, puede eliminar los pagos atrasados eliminados de su informe de crédito.,
lo mejor es ponerse en contacto con el acreedor primero y disputar el pago tardío con ellos. Si eso no funciona, disputa con las agencias de crédito. Estos son todos los pasos que debe tomar para eliminar la colección de su informe de crédito.
tiene 20% para poner
Hay un montón de grandes programas de hipotecas por ahí que no requieren 20% hacia abajo. Los préstamos de la FHA solo requieren 3.5 hacia abajo. El programa 97 convencional solo requiere un 3% de bajada. Esto los hace más baratos que una hipoteca del 20%, ¿verdad?
No exactamente., Las primas del seguro hipotecario pueden costar hasta el 1 por ciento del monto del préstamo cada año. Y un 1.75% adicional del monto del préstamo para el seguro hipotecario inicial.
idealmente, si desea el pago hipotecario más bajo posible, debe optar por ahorrar para un pago inicial del 20%. Esto le ahorrará miles en PMI.
obtenga una tasa ajustable o una hipoteca de tasa fija a 40 años
las hipotecas de tasa fija son el tipo de término de préstamo más popular. Gran parte de esto tiene que ver con la crisis de la vivienda de 2008, donde las tasas de las hipotecas de tasa ajustable (ARM) se dispararon y la gente no podía pagar sus pagos mensuales.,
Las hipotecas de tasa ajustable tienen un plazo inicial de 5 años con una tasa de interés muy baja que aumenta anualmente, a partir del quinto año. La tarifa baja le dará el pago mensual más bajo posible. Antes de que su tasa aumente, puede refinanciar en un préstamo de tasa fija u otro préstamo de tasa ajustable.
también puede buscar un préstamo hipotecario de solo interés, que tendrá un pago aún más bajo. Obviamente, no puede hacer un préstamo de solo interés para siempre, pero podría ayudarlo a ahorrar algo de dinero por un par de años.
Los prestamistas ahora ofrecen hipotecas de tasa fija a 40 años., Si bien las tasas de interés serán un poco más altas para un préstamo a 40 años, el pago mensual será un poco más bajo.
Compruebe las tarifas: Obtenga cotizaciones actuales de tasa fija y tasa ARM
El resultado final
reducir el pago de su hipoteca sin refinanciar requiere algo de trabajo de su parte. Pero hay varias maneras de lograr esto. Volver a amortizar su hipoteca y verificar para asegurarse de que tiene el seguro de vivienda más bajo puede ayudar.
El seguro hipotecario es una de las tarifas que aumenta en gran medida su pago mensual., Si el ratio LTV de sus préstamos está por debajo del 80%, considere refinanciar en un préstamo convencional para eliminar el PMI.
Hay programas de refinanciación para personas sin equidad, están al revés o tienen mal crédito, como los préstamos de FHA streamline.
¿Tiene otra forma de ahorrar dinero en su hipoteca? Por favor envíenoslo.