C’è un modo semplice per abbassare il pagamento mensile del mutuo, rifinanziare il prestito.
Ma rifinanziamento può essere una seccatura, e non tutti vogliono rifinanziare il loro mutuo.
Questo articolo esplora come è possibile abbassare il pagamento del mutuo senza dover rifinanziare il prestito.,
Tasso di ricerca: Controllare i tassi di rifinanziamento correnti
Ri-ammortizzare il mutuo
Ri-ammortizzare o rifusione è un ottimo modo per abbassare il pagamento mensile senza rifinanziamento. Questo processo comporta l’estensione della durata del mutuo.
È possibile estendere di nuovo a un mutuo a tasso fisso di 30 anni, e dal momento che il saldo del prestito è più piccolo di quanto non fosse in origine, il pagamento sarà inferiore.
Potresti essere in grado di estendere il tuo mutuo ipotecario a un termine di 40 anni; questo abbasserebbe significativamente il pagamento del mutuo., Molti istituti di credito offrono questo servizio per una piccola tassa, e il lavoro di ufficio è minimo.
Si finirà per pagare più interessi per tutta la durata del prestito. Ma il pagamento mensile sarà inferiore, il che può davvero aiutare coloro che stanno lottando finanziariamente.
In futuro, se si arriva a un punto in cui si può permettere un pagamento più elevato, è possibile pagare un po ‘ di più ogni mese o effettuare pagamenti bisettimanali e pagare il mutuo in anticipo.,
Avere la vostra società di mutuo Ri-Calcolare il pagamento dell’impegno
L’importo che si paga verso il vostro conto di deposito a garanzia, che va verso l’assicurazione del proprietario di casa e le tasse di proprietà, è spesso ricalcolato anno per anno.
Se scoprono che le tasse di proprietà o l’assicurazione dei proprietari di abitazione sono inferiori a quelle che stai mettendo in deposito a garanzia ogni mese, regoleranno il pagamento dell’impegno, che abbasserà il pagamento mensile.
Appello Valore valutato della vostra casa con la Contea
Tasse di proprietà sono alti; la media è 1%., In alcuni stati, come il Texas, sono davvero alti, oltre il 2% del valore stimato della proprietà ogni anno.
Se pensi di pagare troppe tasse di proprietà e il valore della tua casa dovrebbe essere inferiore a quello che è, puoi appellarti alla valutazione fiscale con la contea.
Ottieni la tua valutazione fiscale della contea della tua casa e verifica che abbiano tutto elencato correttamente. Hanno il numero di camere da letto e bagni, giusto?
La metratura, quanti acri hai effettivamente, sono tutti corretti?, In caso contrario, è possibile contattare il proprio assessore fiscale locale e far loro sapere che hanno fatti errati elencati nella loro relazione.
Affittare una stanza nella vostra casa
Questo non è lo scenario ideale per la maggior parte delle persone. Ma quando le cose sono davvero strette, puoi affittare una stanza nella tua casa.
Se si dispone di una casa e una camera da letto di ricambio, si potrebbe portare in un extra di 5 500 al mese o più per contribuire a ridurre il pagamento del mutuo. Ottenere una stanza pulita e controllare Craigslist alla ricerca di quanto si dovrebbe caricare.
Ci sono molti siti dove puoi pubblicizzare la tua stanza in affitto. Prova easyroomate.,com o roommate.com. Decidi cosa non puoi tollerare, come un fumatore, persone con animali domestici, ecc.
Non deve essere una situazione permanente, digitare un contratto di locazione di 1 anno, e alla fine di esso, si può decidere di rinnovare o buttarli fuori.
Ottieni un tasso ipotecario più basso con un rifinanziamento semplificato
Questa è la risposta ovvia per abbassare il pagamento. Tuttavia, se si dispone di cattivo credito, non si qualificano per la maggior parte dei tipi di programmi di rifinanziamento.
Per rifinanziare, istituti di credito in genere vogliono vedere almeno un punteggio di 640 FICO., Ci sono programmi di rifinanziamento del governo disponibili per aiutarti a ottenere un tasso più basso senza avere un credito perfetto.
FHA Streamline Refinance
Se si dispone di un prestito FHA, allora si può beneficiare del programma FHA streamline refinance. Questi sono grandi perché non richiedono grande credito; infatti, alcuni istituti di credito non eseguire un controllo del credito a tutti. Potresti anche essere disoccupato perché non verificheranno affatto il tuo reddito.
C’è un periodo di attesa di 210 giorni dal momento in cui hai chiuso il mutuo per essere idoneo., Un streamline potrebbe abbassare il pagamento mensile di centinaia di dollari ottenendo un tasso ipotecario più basso su un nuovo mutuo ipotecario a tasso fisso di 30 anni.
VA e USDA Streamline Refinance
VA e USDA mutui sono prestiti per la casa garantiti dal Governo che si qualificano per il programma di rifinanziamento streamline.
Se si dispone attualmente di uno di questi prestiti, si può beneficiare di un refi streamline per ridurre i pagamenti mensili del mutuo da ottenere un tasso più basso.
ARPA, home equity loans, e un rifinanziamento cash-out sono tutte le opzioni per ridurre il tasso ipotecario., Sarebbe meglio parlare con un ufficiale di prestito per valutare le opzioni per rifinanziare il mutuo.
Home Affordable Modification Program (HAMP)
Se stai affrontando gravi difficoltà finanziarie, puoi qualificarti per una modifica del prestito. È necessario essere o corrente e non pagare il pagamento successivo o non più di 60 giorni scaduti.
Una modifica del prestito aiuta i mutuatari che non possono continuare a pagare il mutuo a causa di difficoltà finanziarie, come una perdita di reddito o una condizione medica., Se questo vale per voi, allora si dovrebbe contattare il creditore per vedere se possono lavorare con voi per abbassare il pagamento del mutuo.
Sbarazzarsi di PMI
Assicurazione mutuo protegge il creditore nel caso in cui un mutuatario default su un mutuo ipotecario. Private Mortgage Insurance (PMI) è richiesto su tutti i prestiti ipotecari quando si mette meno del 20% verso il basso.
PMI varia da 0,50 sui mutui convenzionali fino a 0,85% per FHA. Se avete pagato il saldo del mutuo al di sotto di un 80% loan-to-value ratio (LTV) si può essere in grado di cadere PMI.,
Effettua un pagamento extra o contatta il tuo creditore sui pagamenti ipotecari bisettimanali, che ti aiuteranno a pagare più velocemente il tuo saldo principale.
Se si dispone di un prestito FHA, PMI è richiesto per la vita del prestito in alcuni casi. Anche se avete pagato il saldo ipotecario FHA al di sotto di un rapporto LTV 80%, non si può cadere assicurazione ipotecaria. Se si desidera un pagamento ipotecario inferiore, sbarazzarsi del vostro PMI.
Rifinanziare in un mutuo senza PMI
Negozio per una polizza di assicurazione i proprietari di abitazione più conveniente
L’assicurazione dei proprietari di abitazione è in genere raccolti mensilmente e messo in un conto di deposito a garanzia., Proprio come quando si ottiene un mutuo, è necessario guardarsi intorno per le migliori tariffe con assicurazione i proprietari di abitazione.
Scopri cosa stai pagando ora e guardarsi intorno per una politica più conveniente per contribuire a ridurre il pagamento. Quote Wizard è un sito web che consente di ottenere preventivi da diverse compagnie di assicurazione in pochi minuti.
Aumenta il tuo punteggio di credito
Il tuo rating è direttamente legato al tasso di interesse che ricevi su un mutuo. Se si dispone di scarsa credito, non solo si ottiene un tasso elevato, si può anche non avere diritto a rifinanziare in primo luogo.,
Se si migliora il tuo punteggio di credito, è possibile applicare per rifinanziare e ottenere un tasso più basso.
Che ci crediate o no, è possibile aumentare il punteggio di credito in un periodo relativamente breve di tempo facendo queste 5 cose.
- Paga i saldi della carta
- Diventa un utente autorizzato
- Rimuovi i tuoi conti di riscossione e/o pagamenti in ritardo
Paga i saldi della carta di credito: l’utilizzo del credito è il rapporto tra i saldi della carta di credito rispetto al limite di credito., Ad esempio: se si dispone di un limite di credito di $10.000 e si dispone di un saldo di 5 5.000, il rapporto di utilizzo del credito è del 50%.
Questo è molto alto e avrà un impatto significativamente negativo sul tuo punteggio FICO. È meglio mantenere il rapporto di utilizzo inferiore al 15%. Quindi, se stai portando alti saldi, pagare loro fuori e attendere un paio di settimane per esso per aggiornare il vostro rapporto di credito. Quando viene segnalato, i tuoi punteggi aumenteranno.
Viene aggiunto come utente autorizzato: un utente autorizzato è un titolare di account secondario che ha l’autorizzazione a utilizzare l’account.,
Se conosci qualcuno con un account di carta di credito stabilito da molto tempo con una cronologia di pagamento positiva, chiedi loro di aggiungerti come utente autorizzato su quell’account. Quando sei aggiunto, l’intera cronologia dell’account verrà segnalata alla cronologia dei crediti.
Se l’account è stato aperto per un po’, ciò contribuirà ad aumentare il rating complessivo del credito. La grande notizia, non c’è bisogno di avere una carta, quindi il rischio è minimo per l’amico o un familiare che si aggiunge sul conto.,
Rimuovi le tue collezioni: pagare un account di raccolta non migliorerà il tuo punteggio, ma lo rimuoverà. Ci sono un paio di tecniche che è possibile utilizzare per rimuovere le collezioni per il vostro rapporto di credito.
Incluso contestare l’account con l’ufficio di credito o contattare l’agenzia di riscossione per negoziare un pagamento per l’eliminazione.
I pagamenti in ritardo possono precipitare il tuo punteggio di credito. Ho visto i punteggi di credito delle persone scendere fino a 100 punti a causa di un paio di ritardi nei pagamenti. Tuttavia, è possibile rimuovere i pagamenti in ritardo rimossi dal vostro rapporto di credito.,
La cosa migliore da fare è contattare prima il creditore e contestare il pagamento in ritardo con loro. Se questo non funziona, contestarlo con le agenzie di credito. Qui ci sono tutti i passi che dovete prendere per rimuovere la raccolta dal vostro rapporto di credito.
Avere il 20% per mettere giù
Ci sono un sacco di grandi programmi di mutuo là fuori che non richiedono il 20% verso il basso. Prestiti FHA richiedono solo 3,5 verso il basso. Il programma 97 convenzionale richiede solo il 3% in meno. Questo li rende più conveniente di un 20% giù mutuo, giusto?
Non esattamente., I premi assicurativi ipotecari possono costare fino all ‘ 1% dell’importo del prestito ogni anno. E un ulteriore 1,75% dell’importo del prestito per l’assicurazione ipotecaria up-front.
Idealmente, se si desidera che il pagamento ipotecario più basso possibile, si dovrebbe optare per il risparmio per un acconto del 20%. Questo ti farà risparmiare migliaia di PMI.
Ottenere un tasso variabile o 40 anni mutuo a tasso fisso
Mutui a tasso fisso sono il tipo più popolare di durata del prestito. Molto di questo ha a che fare con la crisi immobiliare del 2008, dove i mutui a tasso variabile (ARM) tassi a spillo, e la gente non poteva permettersi i loro pagamenti mensili.,
Mutui a tasso variabile hanno una durata iniziale di 5 anni con un tasso di interesse molto basso che aumenta ogni anno, a partire dal quinto anno. Il tasso basso vi darà il pagamento mensile più basso possibile. Prima che il tasso aumenta, è possibile rifinanziare in un tasso fisso o un altro prestito a tasso variabile.
Puoi anche esaminare un mutuo ipotecario di soli interessi, che avrà un pagamento ancora più basso. Ovviamente, non si può fare un prestito di solo interesse per sempre, ma potrebbe aiutare a risparmiare qualche soldo per un paio di anni.
Istituti di credito ora offrono 40 anni mutui a tasso fisso., Mentre i tassi di interesse saranno un po ‘più alti per un prestito di 40 anni, il pagamento mensile sarà un po’ più basso.
Controllare i tassi: Ottenere corrente a tasso fisso e tasso di braccio Citazioni
La linea di fondo
Abbassare il pagamento del mutuo senza rifinanziamento prende un po ‘ di lavoro da parte vostra. Ma ci sono diversi modi per raggiungere questo obiettivo. Ri-ammortizzare il mutuo e il controllo per assicurarsi di avere l’assicurazione proprietari di abitazione più basso può entrambi aiutare.
Assicurazione ipotecaria è una delle tasse che aumentano notevolmente il pagamento mensile., Se il vostro rapporto prestiti LTV è sotto l ‘ 80% considerare rifinanziamento in un prestito convenzionale per rimuovere PMI.
Ci sono programmi di rifinanziamento per le persone senza equità, sono a testa in giù, o hanno cattivo credito, come FHA streamline prestiti.
Hai un altro modo per risparmiare sul tuo mutuo? Si prega di inviare a noi.