Il existe un moyen facile de réduire votre paiement hypothécaire mensuel, refinancer votre prêt.
mais le refinancement peut être un problème, et tout le monde ne veut pas refinancer son hypothèque.
Cet article explore comment vous pouvez réduire votre paiement hypothécaire sans avoir besoin de refinancer votre prêt.,
recherche de taux: vérifiez les taux de refinancement actuels
Ré-amortir votre hypothèque
Le Ré-amortissement ou la refonte est un excellent moyen de réduire votre paiement mensuel sans refinancement. Ce processus implique de prolonger la durée de votre prêt hypothécaire.
Vous pouvez le prolonger jusqu’à un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, et puisque votre solde de prêt est plus petit qu’il ne l’était à l’Origine, votre paiement sera inférieur.
vous pourriez être en mesure de prolonger votre prêt hypothécaire à une durée de 40 ans ainsi; cela réduirait considérablement votre paiement hypothécaire., De nombreux prêteurs offrent ce service pour une somme modique, et la paperasse est minime.
vous finirez par payer plus d’intérêts sur la durée du prêt. Mais, votre paiement mensuel sera inférieur, ce qui peut vraiment aider ceux qui ont des difficultés financières.
à l’avenir, si vous arrivez à un point où vous pouvez vous permettre un paiement plus élevé, vous pouvez payer un peu plus chaque mois ou effectuer des paiements bihebdomadaires et rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.,
demandez à votre société de prêt hypothécaire de recalculer votre paiement D’entiercement
Le montant que vous payez pour votre compte d’entiercement, qui sert à l’assurance de votre propriétaire et à l’impôt foncier, est souvent recalculé d’année en année.
S’ils découvrent que vos impôts fonciers ou l’assurance des propriétaires sont inférieurs à ce que vous mettez en entiercement chaque mois, ils ajusteront votre paiement d’entiercement, ce qui réduira votre paiement mensuel.
faites appel de la valeur imposable de votre maison auprès du comté
les impôts fonciers sont élevés; la moyenne est de 1%., Dans certains États, comme le Texas, ils sont très élevés, plus de 2% de la valeur imposable de la propriété chaque année.
Si vous pensez que vous payez trop d’impôt foncier et que la valeur de votre maison devrait être inférieure à ce qu’elle est, vous pouvez faire appel de l’évaluation fiscale auprès du comté.
obtenez votre évaluation fiscale de comté de votre maison et vérifiez qu’ils ont tout répertorié correctement. Ont-ils le nombre de chambres et de salles de bains, Non?
Les Pieds carrés, combien d’acres vous avez réellement, sont-ils tous corrects?, Sinon, vous pouvez contacter votre évaluateur fiscal local et lui faire savoir qu’il a des faits incorrects énumérés dans son rapport.
louez une chambre dans votre maison
ce n’est pas le scénario idéal pour la plupart des gens. Mais quand les choses sont vraiment serrées, vous pouvez louer une pièce dans votre maison.
Si vous avez une maison et une chambre d’amis, vous pouvez apporter un supplément de 500 $par mois ou plus pour aider à réduire votre paiement hypothécaire. Faites nettoyer une pièce et vérifiez Craigslist pour rechercher combien vous devriez facturer.
Il y a beaucoup de sites où vous pouvez annoncer votre chambre à louer. Essayez easyroomate.,com ou roommate.com. décidez ce que vous ne pouvez pas tolérer, comme un fumeur, des personnes avec des animaux domestiques, etc.
il ne doit pas être une situation permanente, tapez un bail de 1 an, et à la fin de celui-ci, vous pouvez décider de les renouveler ou de les expulser.
obtenez un taux hypothécaire inférieur avec un refinancement simplifié
c’est la réponse évidente à la réduction de votre paiement. Cependant, si vous avez un mauvais crédit, vous ne serez pas admissible à la plupart des types de programmes de refinancement.
pour refinancer, les prêteurs veulent généralement voir au moins un score FICO de 640., Il existe des programmes de refinancement gouvernementaux disponibles pour vous aider à obtenir un taux inférieur sans avoir un crédit parfait.
FHA Streamline Refinance
Si vous avez un prêt FHA, vous pouvez être admissible au programme de refinancement FHA streamline. Ceux-ci sont grands parce qu’ils ne nécessitent pas grand crédit; en fait, certains prêteurs ne pas effectuer une vérification de crédit du tout. Vous pourriez même être au chômage parce qu’ils ne vérifieront pas du tout votre revenu.
Il y a une période d’attente de 210 jours à partir du moment où vous avez fermé votre prêt hypothécaire pour être admissible., Une rationalisation pourrait réduire votre paiement mensuel de centaines de dollars en obtenant un taux hypothécaire inférieur sur un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.
VA et USDA Streamline Refinance
Les prêts hypothécaires VA et USDA sont des prêts immobiliers garantis par le gouvernement qui sont admissibles au programme de refinancement streamline.
Si vous avez actuellement un de ces prêts, vous pourriez être admissible à un refi rationalisé pour réduire vos paiements hypothécaires mensuels en obtenant un taux plus bas.
La Harpe, les prêts immobiliers et un refinancement en espèces sont toutes des options pour réduire votre taux hypothécaire., Il serait préférable de parler à un agent de prêt pour évaluer vos options de refinancement de votre prêt hypothécaire.
Home Affordable Modification Program (Hamp)
Si vous faites face à de graves difficultés financières, vous pourriez être admissible à une modification de prêt. Vous devez être à jour et ne pas payer votre prochain paiement ou pas plus de 60 jours en retard.
Une modification de prêt aide les emprunteurs qui ne peuvent pas continuer à effectuer leurs paiements hypothécaires en raison de difficultés financières, telles qu’une perte de revenu ou un problème de santé., Si cela s’applique à vous, alors vous devriez communiquer avec votre prêteur pour voir si ils peuvent travailler avec vous pour réduire votre paiement hypothécaire.
se débarrasser de PMI
l’assurance hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut d’un emprunteur sur un prêt hypothécaire. Une assurance hypothécaire privée (PMI) est requise sur tous les prêts hypothécaires lorsque vous mettez moins de 20% vers le bas.
PMI varie de 0.50 sur les prêts hypothécaires conventionnels jusqu’à 0.85% pour FHA. Si vous avez payé votre solde hypothécaire en dessous d’un ratio prêt-valeur (LTV) de 80%, vous pourriez être en mesure de baisser PMI.,
effectuez un paiement supplémentaire ou contactez votre prêteur au sujet des paiements hypothécaires aux deux semaines, ce qui vous aidera à rembourser votre solde de capital plus rapidement.
Si vous avez un prêt FHA, PMI est nécessaire pour la durée du prêt dans certains cas. Même si vous avez payé votre solde hypothécaire FHA en dessous d’un ratio LTV de 80%, vous ne pouvez pas abandonner l’assurance hypothécaire. Si vous voulez un paiement hypothécaire inférieur, débarrassez-vous de votre PMI.
refinancer dans une hypothèque sans PMI
magasinez pour une police D’assurance habitation moins chère
l’assurance habitation est généralement collectée mensuellement et placée dans un compte séquestre., Tout comme lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, vous devez magasiner pour les meilleurs taux avec votre assurance habitation.
Découvrez ce que vous payez maintenant et magasinez pour une politique moins chère pour aider à réduire votre paiement. Devis Assistant est un site web qui vous permet d’obtenir des devis de plusieurs compagnies d’assurance en quelques minutes.
Augmenter Votre Pointage de Crédit
Votre cote de crédit est directement lié au taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire. Si vous avez un mauvais crédit, non seulement vous obtiendrez un taux élevé, vous ne pouvez même pas être admissible à refinancer en premier lieu.,
Si vous améliorez votre pointage de crédit, vous pouvez demander un refinancement et obtenir un taux inférieur.
croyez-le ou non, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit dans un laps de temps relativement court en faisant ces 5 choses.
- solde de la carte
- devenez un utilisateur autorisé
- supprimez vos comptes de recouvrement et/ou vos paiements en retard
solde de votre carte de crédit: l’utilisation du crédit est le ratio de vos soldes de carte de crédit par rapport à la limite de crédit., Par exemple: si vous avez une limite de crédit de 10 000 $et que vous avez un solde de 5 000$, votre taux d’utilisation du crédit est de 50%.
ceci est très élevé et aura un impact significativement négatif sur votre score FICO. Il est préférable de maintenir votre taux d’utilisation en dessous de 15%. Donc, si vous portez des soldes élevés, payez-les et attendez quelques semaines pour qu’il soit mis à jour sur votre rapport de crédit. Quand il est signalé, vos scores augmenteront.
est ajoutée en tant qu’utilisateur autorisé: Un utilisateur autorisé est secondaire titulaire du compte qui a l’autorisation d’utiliser le compte.,
Si vous connaissez quelqu’un avec un compte de carte de crédit établi depuis longtemps avec un historique de paiement positif, demandez-lui de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur ce compte. Lorsque vous êtes ajouté, l’historique complet du compte sera signalé à votre historique de crédit.
Si le compte a été ouvert pendant un certain temps, cela aidera à augmenter votre cote de crédit globale. La bonne nouvelle, vous n’avez pas besoin d’avoir une carte, donc le risque est minime pour l’ami ou le membre de la famille qui vous ajoute au compte.,
supprimez vos collections: rembourser un compte de collection n’améliorera pas votre score, mais le supprimer le fera. Il existe quelques techniques que vous pouvez utiliser pour supprimer les collections de votre rapport de crédit.
y compris contester le compte avec le Bureau de crédit ou contacter l’agence de recouvrement pour négocier un paiement pour supprimer.
Les retards de paiement peuvent faire chuter votre pointage de crédit. J’ai vu les cotes de crédit des gens baisser jusqu’à 100 points en raison de quelques retards de paiement. Cependant, vous pouvez supprimer les paiements en retard supprimés de votre rapport de crédit.,
la meilleure chose à faire est de contacter d’abord le créancier et de contester le retard de paiement avec lui. Si cela ne fonctionne pas, contestez-le avec les bureaux de crédit. Voici toutes les étapes que vous devez prendre pour supprimer la collection de votre rapport de crédit.
ont 20% à mettre bas
Il y a beaucoup de grands programmes hypothécaires là-bas qui ne nécessitent pas 20% vers le bas. Les prêts FHA ne nécessitent que 3,5 vers le bas. Le programme conventionnel 97 ne nécessite que 3% de réduction. Cela les rend moins chers qu’une hypothèque de 20%, non?
Pas exactement., Primes d’assurance hypothécaire peut coûter jusqu’à 1% du montant du prêt chaque année. Et 1,75% supplémentaire du montant du prêt pour l’assurance hypothécaire initiale.
idéalement, si vous voulez le paiement hypothécaire le plus bas possible, vous devriez opter pour économiser pour un acompte de 20%. Cela vous fera économiser des milliers sur PMI.
obtenir un prêt hypothécaire à taux variable ou à taux fixe de 40 ans
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont le type de durée de prêt le plus populaire. Une grande partie de cela a à voir avec la crise du logement 2008 où les taux des prêts hypothécaires à taux réglable (ARM) ont augmenté, et les gens ne pouvaient pas se permettre leurs paiements mensuels.,
Les prêts hypothécaires à taux variable ont une durée initiale de 5 ans avec un taux d’intérêt très bas qui augmente chaque année, à partir de la cinquième année. Le faible taux vous donnera le paiement mensuel le plus bas possible. Avant que votre taux augmente, vous pouvez vous refinancer dans un prêt à taux fixe ou un autre prêt à taux variable.
Vous pouvez également envisager un prêt hypothécaire à intérêt unique, qui aura un paiement encore plus bas. Évidemment, vous ne pouvez pas faire un prêt à intérêt uniquement pour toujours, mais cela pourrait vous aider à économiser de l’argent pendant quelques années.
Les prêteurs offrent maintenant des prêts hypothécaires à taux fixe de 40 ans., Alors que les taux d’intérêt seront un peu plus élevés pour un prêt de 40 ans, le paiement mensuel sera un peu plus bas.
vérifiez les taux: obtenez des devis actuels à taux fixe et à taux de bras
la ligne de fond
réduire votre paiement hypothécaire sans refinancement prend du travail de votre part. Mais il ya plusieurs façons que vous pouvez atteindre cet objectif. Ré-amortissement de votre hypothèque et vérifier pour vous assurer que vous avez la plus faible assurance habitation peut aider.
l’assurance hypothécaire est l’un des frais qui augmentent considérablement votre paiement mensuel., Si le ratio LTV de vos prêts est inférieur à 80%, envisagez de vous refinancer dans un prêt conventionnel pour supprimer le PMI.
Il existe des programmes de refinancement pour les personnes sans capitaux propres, qui sont à l’envers ou qui ont un mauvais crédit, comme FHA streamline loans.
avez-vous un autre moyen d’économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire? Veuillez nous les envoyer.