si se está acercando a la jubilación, ese momento anticipado en el que puede vivir de las inversiones o al menos trabajar menos horas.Es posible que se pregunte cómo comprar activos que generan ingresos. La forma de comprar activos generadores de ingresos depende del tipo de activo que está comprando.,Por ejemplo, si está comprando acciones de dividendos de alto rendimiento, los pasos son completamente diferentes que si desea comprar propiedades de alquiler de bienes raíces.La compra de activos que generan ingresos es un proceso que comienza con una evaluación basada en el capital, la evaluación de riesgos y los objetivos de inversión. Este post abordará estos y más criterios para seleccionar y comprar activos generadores de ingresos.Hace más de 15 años, me pregunté cómo comprar activos generadores de ingresos alternativos después de que vimos cuán Bajos eran los ingresos de la mayoría de las inversiones en acciones y bonos cuando nos dirigimos a la jubilación anticipada.,Desde que hicimos esa pregunta, hemos estado viviendo de activos generadores de ingresos que compramos o creamos durante aproximadamente una década después de muchas lecciones, una gran recesión y un mercado bajista gigante a lo largo del way.So, comencemos con cómo identificar qué activos generadores de ingresos cumplen con su estilo de vida y sus objetivos financieros.Después de aclarar esto, saber cómo comprar los activos productores de ingresos que desea comprar será más claro.,

aclarar los objetivos de inversión

el primer criterio para seleccionar los activos que producen ingresos es definir sus objetivos de inversión.

ingresos

la cantidad de ingresos que desea le guiará hacia el mejor activo productor de ingresos. Algunas matemáticas simples demuestran esto.Por ejemplo, si ha decidido asignar un millón de dólares a una inversión productora de ingresos, y su ingreso deseado es de 5 5,000 al mes antes de las tarifas e impuestos, necesitaría un rendimiento del 6% de esa inversión.,En mi post Cuánto necesito invertir para ganar 1 10,000 al mes tengo más ejemplos de los ingresos generados por inversiones de varios tipos.

creación de riqueza

si desea aumentar el patrimonio neto, esto agrega un segundo objetivo a sus inversiones de ingresos. El pensamiento de inversión convencional se inclina hacia tener inversiones diferentes para la generación de ingresos vs. riqueza, pero los inversores más experimentados apuntan a ambas simplemente porque pueden.El mayor factor determinante para las ganancias de capital se basa en el precio al que compra un activo productor de ingresos (o cualquier otro).,Si compra activos de calidad a bajas valoraciones, Es probable que pueda venderlos a un precio más alto, creando así riqueza.Esto parece tan obvio, pero este principio central a menudo se pierde en algún lugar entre las emociones y el análisis de la inversión.Más pasos para definir sus objetivos de inversión de ingresos están en mi post Cómo crear un plan de Patrimonio aquí.

asignar Capital (ahorros) para activos generadores de ingresos

el siguiente criterio es decidir, desde una perspectiva general, cuánto capital asignar a activos generadores de ingresos vs activos que desea dar lugar a ganancias de capital.,La cantidad de capital (ahorros) que desea invertir en activos generadores de ingresos determinará qué tipos y cuántos activos diferentes tiene suficiente dinero para comprar.

uso de Capital para la creación de ingresos y riqueza

cuando se tiene un objetivo de generación de ingresos y la creación de riqueza a partir de las ganancias de capital, el mismo capital se puede utilizar para ambos objetivos. Esto puede hacer un uso más eficiente de su capital.To ilustre mejor este concepto, aquí hay algunos ejemplos de esto.,

• comprar propiedades de alquiler de bienes raíces que se venden por debajo del valor de mercado debido a una situación inmobiliaria
• comprar acciones de dividendos después de un mercado bajista cuando están cerca del extremo inferior de las valoraciones históricas
• comprar bonos cuando las tasas de interés se acercan a las valoraciones altas basadas en la historia

usar Capital para generar ingresos o riqueza

por otro lado, si planea comprar algunos activos que generan ingresos y otros activos que para ganancias de capital, el capital de inversión se asignará para cada objetivo por separado.,Estos son algunos ejemplos de este método de inversión:

• inversión pasiva a largo plazo basada en índices bursátiles
• inversiones basadas en un modelo estándar de asignación de activos basado en su edad y perfil de riesgo
• inversiones realizadas sin tener en cuenta las valoraciones históricas

ninguno de los métodos es correcto o incorrecto. Ambos tienen ventajas y desventajas.Puede ver cómo decidir si desea centrarse en la generación de ingresos o riqueza es importante porque afectará cuándo y gran parte de sus ahorros de inversión, asignará a la compra de activos generadores de ingresos.,

inversiones tradicionales Vs inversiones alternativas de ingresos

hay muchos activos tradicionales generadores de ingresos, como acciones y bonos de dividendos, y hay muchos activos alternativos generadores de ingresos.Los activos de ingresos alternativos tienen un amplio espectro que va desde MLP ligeramente alternativos, Reit, fondos cerrados y bonos bebé hasta activos más alternativos como asociaciones petroleras y asociaciones de bienes raíces.Muchos inversores solo quieren poseer activos tradicionales generadores de ingresos, mientras que otros inversores han jurado acciones y bonos para siempre., Otros inversores se sienten más cómodos al poseer una combinación de activos generadores de ingresos tradicionales y alternativos.

definir riesgo

el siguiente criterio es definir cuánto riesgo está dispuesto a tomar de una inversión de ingresos. Es fácil sentirse víctima del mercado de valores o de la economía, pero puede elegir cuánto riesgo es aceptable e invertir en consecuencia. Como inversores, a veces olvidamos que podemos elegir el riesgo de inversión.

riesgo de inversiones en acciones

este es un ejemplo simple de estimación del riesgo de inversión para ver si está alineado dentro de su nivel de riesgo aceptable.,Si está invertido en un fondo de acciones basado en el S&P 500, puede mirar y ver cuánto ha disminuido el s&P 500 en cualquier ciclo descendente.Por ejemplo, en el mercado bajista que comenzó en 2007, las acciones de S&P 500 cayeron un 56,8% de arriba a abajo entre el 9 de octubre de 2007 y el 9 de marzo de 2009. (1.) Haga clic aquí para ver mi post con exactamente cómo estimar su riesgo actual del mercado de valores.,Puede verificar o utilizar datos anteriores similares para casi todas las inversiones tradicionales, incluso una cartera de acciones diversificada, ya que los principales mercados tienden a moverse como un whole.By haciendo algunas matemáticas simples para ver cuánto riesgo de inversión tiene en cualquier momento, puede permanecer invertido como está, aumentar el riesgo o disminuir el riesgo. (Lea mi artículo relacionado con 10 maneras de reducir el riesgo de inversión mientras construye riqueza. Alinear el riesgo dentro de su nivel de riesgo aceptable al elegir activos generadores de ingresos es una gran parte del proceso.,

riesgo de activos alternativos

es más difícil conocer el riesgo para muchos activos de ingresos alternativos, pero es inteligente estimar el riesgo desde una base en el peor de los casos, y luego también desde una base de probabilidad.Los activos de ingresos ligeramente alternativos, como los REIT y los MLP, tienen mucho más datos para evaluar el riesgo que las inversiones de ingresos, como los alquileres de bienes raíces individuales o las asociaciones petroleras.

diversificación

una de las cosas más arriesgadas que un inversor puede hacer es tener todo su patrimonio neto atado en una sola inversión.,La diversificación en activos que se mueven en direcciones opuestas cuando la economía u otros cambios ocurren reduce el riesgo de inversión.Cuanto mayor sea, más importante es invertir dentro de su riesgo aceptable, ya que hay menos tiempo para recuperarse de los errores de inversión.

inversor acreditado frente a inversores no acreditados

los siguientes criterios de selección se refieren a inversores acreditados frente a inversores no acreditados.Muchos activos generadores de ingresos solo están disponibles para inversores acreditados., Al saber si usted es un inversor acreditado, descartará las inversiones para las que no califica para poseer, ahorrando tiempo.Si no está seguro de si es un inversor acreditado, puede hacer clic aquí para leer mi publicación y ver.

asignar tiempo para administrar activos productores de ingresos

el siguiente criterio para factorizar qué activos productores de ingresos puede querer comprar se basa en cuánto tiempo necesita para administrar una inversión de ingresos.Cuanto más riqueza tenga, más puede delegar la gestión de sus activos, por regla general.,Muchos jubilados, sin embargo, disfrutan de la estimulación mental y el desafío de encontrar, comprar y administrar inversiones de ingresos. En función de su personalidad, puede decidir si desea comprar activos de ingresos pasivos o inversiones que requieren más tiempo.

consecuencias fiscales al hacer la transición a activos productores de ingresos

los impuestos se pueden activar si necesita mover activos de una cuenta favorecida por impuestos para comprar activos productores de ingresos que no se pueden comprar con su cuenta existente.Este es un problema común para los inversores que quieren comprar más activos productores de ingresos alternativos.,Además, la compra de activos que producen ingresos afectará sus impuestos anuales. El tipo de ingreso imponible variará en función del activo que compre.Muchas inversiones en ingresos tienen tasas impositivas más bajas, como los dividendos. Y muchas inversiones de ingresos alternativos tienen beneficios fiscales.Esto puede ser complejo y es importante para hacer un poco de investigación y consulte con un CPA. Si no tiene un CPA, contratar a un CPA para una consulta de una hora antes de comprar activos que producen ingresos vale la pena el tiempo y el dinero.,

investigue los activos generadores de ingresos

una vez que haya aclarado cada uno de los criterios de selección anteriores, tendrá una buena idea de qué tipo de activos generadores de ingresos desea comprar.Esto le permitirá nicho hacia abajo en la investigación de los principales activos de producción de ingresos que cumplan con sus metas de generación de ingresos y riqueza.El riesgo disminuye cuanta más información tenga sobre cualquier activo que esté considerando comprar.Después de haber investigado a fondo los activos que producen ingresos en consideración, el siguiente paso es comprar los activos.,

compra de activos generadores de ingresos

al igual que todas las inversiones, hay tres formas comunes de comprar activos productores de ingresos.

1. a través de una cuenta de corretaje
2. con financiamiento
3. Compras en efectivo

compra de activos tradicionales que generan ingresos

con inversiones de ingresos tradicionales como acciones de dividendos, bonos, fondos cerrados y bonos bebé simplemente abre una cuenta de corretaje, si aún no tiene una, para comprar los valores.,Si planea vender llamadas cubiertas para generar ingresos de acciones, deberá pasar por un simple proceso de aprobación en su empresa de corretaje. Si bien puede comprar las acciones sin él, no puede vender las opciones de compra hasta que tenga la aprobación. (Puedes leer mi post sobre la venta de llamadas cubiertas aquí.De lo contrario, la mayoría de los activos de ingresos tradicionales se compran con una simple transacción en línea en su cuenta de corretaje.

comprar activos alternativos que generen ingresos

el proceso de compra de más inversiones de ingresos alternativos variará en función del tipo de activo que esté comprando.,Por ejemplo, la compra de propiedades de alquiler de bienes raíces o compras de pequeñas empresas probablemente implicará financiación a menos que tenga dinero en efectivo para usar para la compra.La financiación puede tomar la forma de financiación del propietario, financiación bancaria o incluso préstamos en línea.El proceso de compra puede tomar mucho tiempo, ya que puede tomar meses encontrar propiedades potenciales, pequeñas empresas u otras oportunidades que cumplan con sus criterios de inversión.

Compras en efectivo de activos de renta

algunos inversores pagan en efectivo para comprar activos generadores de renta. Al evitar costos de financiamiento, los ingresos mensuales serán más altos.,Muchos inversores proactivos aumentan los niveles de efectivo a medida que los activos se sobrevaloran. Esto les permite comprar activos infravalorados durante el mercado de un comprador.

oportunidades de compra de activos de ingresos

recuerde, si uno de sus objetivos de inversión son las ganancias de capital, la mayoría de los activos generadores de ingresos serán más baratos si la economía ha estado en recesión o en el mercado de valores bajista recientemente. Esto solo sucede una o dos veces por década.,Todo el mundo odia invertir en esos momentos y muchos inversores luchan financieramente, pero esto generalmente presenta un momento oportuno para que los inversores con dinero en efectivo compren activos infravalorados que conducirán a la creación de riqueza a partir de las ganancias de capital como se mencionó anteriormente.Para obtener más información sobre esto, puede leer mi artículo relacionado titulado ¿Qué porcentaje de efectivo debe estar en mi cartera?

resumen para comprar activos generadores de ingresos

tiene 7 criterios para seleccionar activos generadores de ingresos. Los pasos para comprar activos generadores de ingresos dependerán de las inversiones que elija según sus propios criterios.,

El mejor lugar para comenzar es con mi Último Plan de Riqueza. Puedes traerlo aquí ahora. Gracias por leer. Si te ha gustado este post, por favor compártelo con otros en tus redes sociales favoritas. Fuentes:(1.) https://en.wikipedia.org/wiki/United_States_bear_market_of_2007%E2%80%9309