Il y a de grandes nouvelles de LendingClub aujourd’hui pour leurs des dizaines de milliers d’investisseurs de détail., Ils ont donné avis qu’ils ferment leur plate-forme de billets à la fin de l’année et les investisseurs individuels ne seront plus en mesure d’investir dans des prêts provenant de LendingClub.

c’est une évolution décevante pour L’industrie, car LendingClub a été un pionnier dans le prêt entre pairs, et pour moi personnellement, car j’ai plusieurs comptes LendingClub remontant à plus d’une décennie.

Tous les investisseurs devraient avoir reçu un courriel ce matin détaillant leurs plans., Voici un extrait de cet e-mail:

alors que nous nous apprêtons à devenir une banque de marché fintech à spectre complet, nous avons examiné de près notre gamme de produits actuelle et future et avons commencé à développer de nouveaux produits pour aider nos membres à conserver plus de ce qu’ils gagnent et Malheureusement, dans un cadre bancaire prospectif, il n’est pas économiquement pratique pour LendingClub de continuer à offrir des billets. Nous avons donc dû prendre la difficile décision de retirer la plateforme Notes à compter du 31 décembre 2020.,

alors que LendingClub a commencé en 2007 comme 100% axé sur les investisseurs individuels au fil des ans, il est passé à une approche beaucoup plus axée sur les investisseurs institutionnels. Cela était compréhensible car il est difficile de générer d’énormes volumes de prêts sur le dos des investisseurs de détail.

Il est vrai que LendingClub a mis L’accent sur les investisseurs individuels au cours des dernières années., Nous avons vu que la plate-forme de négociation de prêts a été fermée plus tôt cette année, nous avons vu des investisseurs dans certains États être exclus de l’investissement, augmenté les minima d’investissement et il y a eu peu, voire aucune, de nouvelles innovations pour les investisseurs de détail depuis de nombreuses années.

Maintenant, nous arrivons à la fin d’une époque. Le modèle de prêt entre pairs ne s’est pas révélé être la merveilleuse innovation qu’il promettait. Il n’y a pratiquement pas de plates-formes opérant à grande échelle aujourd’hui qui ont une approche d’investisseur de détail pur., Plate-forme britannique Ratesetter était probablement le plus grand, au moins en Occident, et qui a été vendu plus tôt cette année à une banque traditionnelle pour une fraction de ce qu’il valait autrefois.

Le Forum des investisseurs de Lend Academy a été très actif aujourd’hui avec ces nouvelles, donc si vous êtes intéressé par des commentaires non filtrés d’investisseurs individuels, consultez ce fil. L’un des membres du forum, Brad C, a accepté de fournir ce commentaire formel pour inclusion ici:

la fermeture de la plate-forme de vente au détail est quelque peu douce-amère pour moi., J’ai commencé à investir dans des billets en 2009, alors je me souviens de l’excitation et du buzz initiaux autour des prêts entre pairs. Au cours des dernières années, il a été évident que LendingClub considérait la plate-forme de vente au détail comme faisant partie du modèle d’affaires. Je ne suis pas totalement surpris qu’ils y mettent fin, mais s’attendaient à ce qu’ils tentent de l’intégrer dans la nouvelle plate-forme bancaire car ils étaient l’une des sociétés de prêt peer-to-peer originales. Je ressens un sentiment de perte en termes de concept initial de prêt peer-to-peer étant mort à LendingClub., J’ai adhéré à cette idée de gens ordinaires qui s’entraident avec des prêts tout en éliminant les grandes banques/institutions financières en profitant des gens. Il semble que nous soyons passés du modèle de prêt peer-to-peer original au retour aux grandes banques / investisseurs institutionnels contrôlant les prêts.

J’ai également sollicité un commentaire de Matt Burton, pionnier de L’industrie, fondateur D’Orchard (acquis par Kabbage en 2018) et désormais associé chez QED Investors.,

alors que l’industrie fintech s’éloigne du prêt peer-to-peer (P2P) depuis 2016, la décision de Lending Club de fermer sa plate-forme P2P de détail marque la fin d’une époque. P2P Lending a été mon entrée dans l’espace fintech en 2010. Au cours de son ascension, il avait promis de transformer les prêts en un processus plus transparent et démocratique. Espérons que les futurs entrepreneurs trouveront un moyen de percer là où le P2P a échoué.,

j’ai en moyenne probablement autour d’un rendement de 7% à LendingClub (voir les détails de mes rendements ici) depuis que j’ai commencé à investir en 2009. Bien que j’ai aimé l’aspect peer to peer de l’entreprise, j’ai été attiré par les rendements non corrélés de cette classe d’actifs. Il a été un aliment de base de mon portefeuille d’investissement pendant plus d’une décennie. Je vais maintenant chercher d’autres alternatives.

un représentant de Prosper m’a contacté aujourd’hui pour me rappeler qu’ils sont toujours ouverts à l’investissement et restent engagés à 100% auprès des investisseurs particuliers., D’ici la fin de l’année, ils seront le seul jeu en ville, donc je vais certainement augmenter mes investissements là-bas.

ce que je voudrais voir LendingClub offrir sur la route

bien que ce soit la fin des prêts entre pairs chez LendingClub, Je ne crois pas que ce soit la fin des opportunités d’investissement soutenues par le crédit à la consommation., Il y avait cette partie de l’e-mail qui a attiré mon attention:

Les gens aider les gens est au cœur de ce que nous sommes en tant qu’entreprise et nous explorons de nouveaux produits qui conserveraient l’esprit peer-to-peer des Notes dans le cadre bancaire prospectif.

donc, une fois l’acquisition de Radius Bank fermée et que les régulateurs donnent leur bénédiction, je pense que nous verrons de nouveaux produits de LendingClub., Voici ce que je voudrais voir:

1. produit de type CD qui est soutenu par des prêts à la consommation – cela aurait un long blocage (au moins un an) et payer des intérêts plus élevés que les CDs ordinaires. Je voudrais voir une option assurée par la FDIC et une option non assurée pour gagner plus d’intérêts (Je ne sais pas si les régulateurs béniraient cela, mais je pense que ce serait populaire).
2. compte à intérêt flottant avec un plancher – j’aimerais voir un produit de type fonds qui paie 3-4% mais avec un plancher de 2%., Cela ne serait pas assuré par la FDIC, mais fournirait aux investisseurs la possibilité de gagner une partie des rendements du crédit à la consommation.
3. compte d’épargne à intérêt élevé – une option liquide qui paie les taux les plus élevés du pays. Je pourrais envisager un compte d’épargne qui paie 3% ou plus, encore une fois avec la Banque LendingClub utilisant un capital à très faible coût pour investir dans leur propre portefeuille de prêts.
4. Investor marketplace-Scott Sanborn a d’abord taquiné cette idée dans son discours LendIt en 2017 et j’ai toujours pensé que c’était convaincant., J’aimerais pouvoir investir via LendingClub dans une gamme d’actifs alternatifs tels que les prêts à la consommation, les prêts aux petites entreprises, les prêts immobiliers et les prêts automobiles.

bien sûr, une fois qu’ils deviennent une banque réglementée, je me rends compte que certains de ces produits peuvent être très difficiles à mettre en œuvre. Mais j’espère et je m’attends à ce qu’ils travaillent en ce moment sur la création de quelque chose de complètement différent qui serait convaincant pour les investisseurs.

Les nouvelles d’aujourd’hui ne seront pas bien reçues par leurs Investisseurs et ils devront travailler dur pour les courtiser., Une nouvelle option d’investissement révolutionnaire serait la meilleure façon de le faire.