C’è una grande novità di LendingClub oggi per le loro decine di migliaia di investitori al dettaglio., Hanno dato avviso che stanno chiudendo la loro piattaforma di note alla fine dell’anno e gli investitori individuali non saranno più in grado di investire in prestiti originati da LendingClub.

Questo è uno sviluppo deludente per il settore, in quanto LendingClub è stato un pioniere nel prestito peer to peer e per me personalmente ho più account LendingClub che risalgono a più di un decennio.

Tutti gli investitori dovrebbero aver ricevuto una e-mail questa mattina in dettaglio i loro piani., Ecco un estratto da quella e-mail:

Mentre ci muoviamo verso il diventare una banca di mercato fintech a spettro completo, abbiamo esaminato attentamente la nostra suite di prodotti attuale e futura e abbiamo iniziato lo sviluppo di nuovi prodotti per aiutare i nostri membri a mantenere più di ciò che guadagnano e guadagnare di più Sfortunatamente, in un quadro bancario prospettico, non è economicamente pratico per LendingClub continuare a offrire note. Quindi, abbiamo dovuto prendere la difficile decisione di ritirare la piattaforma Notes dal 31 dicembre 2020.,

Mentre LendingClub iniziato nel 2007 come 100% focalizzata su investitori individuali nel corso degli anni si è spostato ad un approccio molto più istituzionale investitore-focalizzato. Questo era comprensibile in quanto è difficile originare enormi volumi di prestito sul retro di soli investitori al dettaglio.

E ‘ vero che LendingClub ha deemphasized singoli investitori nel corso degli ultimi anni., Abbiamo visto che la piattaforma di trading di prestiti è stata chiusa all’inizio di quest’anno, abbiamo visto gli investitori in alcuni stati essere bloccati dall’investimento, un aumento dei minimi di investimento e ci sono state poche, se non del tutto, nuove innovazioni per gli investitori al dettaglio in molti anni.

Ora, stiamo arrivando alla fine di un’era. Il modello di prestito peer to peer non ha dimostrato di essere la meravigliosa innovazione che ha promesso. Non ci sono praticamente piattaforme che operano su larga scala oggi che hanno un approccio puro investitore al dettaglio., UK piattaforma Ratesetter è stato probabilmente il più grande, almeno in Occidente, e che è stato venduto all’inizio di quest’anno ad una banca tradizionale per una frazione di quello che una volta valeva.

Il Lend Academy Investor Forum è stato molto attivo oggi con questa notizia, quindi se sei interessato a commenti non filtrati da singoli investitori dai un’occhiata a questa discussione. Uno dei membri del forum, Brad C, ha accettato di fornire questo commento formale per l’inclusione qui:

La chiusura della piattaforma di vendita al dettaglio è un po ‘ agrodolce per me., Ho iniziato a investire in note nel 2009, quindi ricordo l’eccitazione iniziale e il ronzio intorno al prestito peer-to-peer. Negli ultimi anni è stato ovvio che LendingClub stava sottovalutando la piattaforma di vendita al dettaglio come parte del modello di business. Non sono totalmente sorpreso che lo stiano finendo, ma si aspettavano che avrebbero tentato di integrarlo nella nuova piattaforma bancaria poiché erano una delle società di prestito peer-to-peer originali. Sento un senso di perdita in termini di concetto iniziale di prestito peer-to-peer essere morto a LendingClub., Ho comprato quell’idea di persone normali che si aiutano a vicenda con i prestiti mentre tagliano le grandi banche / istituzioni finanziarie approfittando delle persone. Sembra che abbiamo chiuso il cerchio dal modello di prestito peer-to-peer originale per tornare alle grandi banche/investitori istituzionali che controllano i prestiti.

Ho anche contattato il pioniere del settore Matt Burton, fondatore di Orchard (acquisita da Kabbage nel 2018) e ora partner di QED Investors.,

Mentre l’industria fintech si sta allontanando dal peer-to-peer lending (P2P) dal 2016, la decisione di Lending Club di chiudere la sua piattaforma P2P al dettaglio segna la fine di un’era. Il prestito P2P è stato il mio ingresso nello spazio fintech in 2010. Durante la sua ascesa ha avuto la promessa di trasformare il prestito in un processo più trasparente e democratico. Speriamo che i futuri imprenditori troveranno un modo per sfondare dove il P2P è fallito.,

Ho una media probabilmente intorno a un rendimento del 7% a LendingClub (vedi i dettagli dei miei rendimenti qui) da quando ho iniziato a investire nel 2009. Mentre mi è piaciuto l’aspetto peer to peer del business, sono stato attratto dai rendimenti non correlati di questa asset class. È stato un punto fermo del mio portafoglio di investimenti per oltre un decennio. Ora dovrò cercare altre alternative.

Un rappresentante di Prosper mi ha contattato oggi ricordandomi che sono ancora aperti agli investimenti e rimangono impegnati al 100% per gli investitori al dettaglio., Entro la fine dell’anno saranno l’unico gioco in città, quindi sicuramente aumenterò i miei investimenti lì.

Quello che vorrei vedere LendingClub Offerta lungo la strada

Mentre questa è la fine del peer to peer prestito a LendingClub non credo che sia la fine di opportunità di investimento sostenuta da credito al consumo., C’era questa parte dell’e-mail che ha attirato la mia attenzione:

Persone aiutare le persone è fondamentale per chi siamo come azienda e stiamo cercando nuovi prodotti che manterrebbero lo spirito peer-to-peer delle note sotto il quadro bancario prospettico.

Quindi, una volta che l’acquisizione di Radius Bank si è chiusa e i regolatori danno la loro benedizione, mi aspetto che vedremo alcuni nuovi prodotti da LendingClub., Ecco cosa mi piacerebbe vedere:

1. Prodotto di tipo CD supportato da prestiti al consumo-questo avrebbe un blocco lungo (almeno un anno) e pagherebbe interessi più elevati rispetto ai normali CD. Mi piacerebbe vedere un’opzione assicurata da FDIC e un’opzione non assicurata per guadagnare più interesse (non sono sicuro che i regolatori lo benedicessero, ma penso che sarebbe popolare).
2. Conto di interesse fluttuante con un piano-Mi piacerebbe vedere un prodotto di tipo fondo che paga 3-4% ma con un piano di 2%., Ciò non sarebbe assicurato dalla FDIC, ma fornirebbe agli investitori l’opportunità di guadagnare parte dei rendimenti dal credito al consumo.
3. Conto di risparmio ad alto interesse-un’opzione liquida che paga i tassi più alti del paese. Potrei immaginare un conto di risparmio che paga 3% o più, ancora una volta con la banca LendingClub utilizzando capitale molto basso costo di investire nel proprio portafoglio di prestiti.
4. Investor marketplace – Scott Sanborn prima preso in giro questa idea nel suo keynote LendIt nel 2017 e ho sempre pensato che fosse convincente., Mi piacerebbe essere in grado di investire attraverso LendingClub in una gamma di attività alternative come prestiti al consumo, prestiti alle piccole imprese, fix e flip prestiti immobiliari e prestiti auto.

Naturalmente, una volta che diventano una banca regolamentata mi rendo conto che alcuni di questi prodotti possono essere molto difficili da implementare. Ma spero e mi aspetto che stiano lavorando in questo momento per creare qualcosa di completamente diverso che sarebbe convincente per gli investitori.

La notizia di oggi non sarà accolta bene dai loro investitori e dovranno lavorare sodo per corteggiarli., Una nuova opzione di investimento innovativa sarebbe il modo migliore per farlo.