Nu este o veste mare de LendingClub astăzi pentru zeci de mii de investitori de retail., Aceștia au anunțat că își închid platforma de note la sfârșitul anului, iar investitorii individuali nu vor mai putea investi în niciun împrumut provenit de LendingClub.aceasta este o evoluție dezamăgitoare pentru industrie, deoarece LendingClub a fost un pionier în împrumuturile peer to peer și pentru mine personal, deoarece am mai multe conturi LendingClub care se întorc mai mult de un deceniu.toți investitorii ar fi trebuit să primească un e-mail în această dimineață în care să-și detalieze planurile., Aici este un fragment din acel e-mail:
Cum ne-am muta spre a deveni un full-spectru fintech piata banca, ne-am uitat atent la noastre actuale și viitoare de produse suite și-au început dezvoltarea de noi produse pentru a ajuta membrii noștri să păstreze mai mult din ceea ce câștiga și de a câștiga mai mult pe ceea ce ei continuă. Din păcate, într-un cadru bancar potențial, nu este practic din punct de vedere economic ca LendingClub să continue să ofere note. Așadar, a trebuit să luăm decizia dificilă de a retrage platforma de note începând cu 31 decembrie 2020.,
în timp ce LendingClub a început în 2007 ca 100% axat pe investitori individuali de-a lungul anilor s-a mutat la o abordare mult mai instituțională investitor-concentrat. Acest lucru a fost de înțeles, deoarece este dificil să se genereze volume uriașe de împrumuturi pe spatele investitorilor doar cu amănuntul.este adevărat că LendingClub a accentuat investitorii individuali în ultimii ani., Am văzut că platforma de tranzacționare a împrumuturilor a fost închisă la începutul acestui an, am văzut că investitorii din unele state au fost blocați să investească, au crescut minimele de investiții și au existat puține, dacă există, noi inovații pentru investitorii de retail în mulți ani.acum, ne apropiem de sfârșitul unei ere. Modelul de creditare peer to peer nu s-a dovedit a fi inovația minunată pe care a promis-o. Practic, nu există platforme care să funcționeze la scară astăzi care să aibă o abordare pură a investitorilor de retail., Platforma Ratesetter din Marea Britanie a fost probabil cea mai mare, cel puțin în Occident, și care a fost vândută la începutul acestui an unei bănci tradiționale pentru o fracțiune din ceea ce merita odată.Forumul investitorilor de la Lend Academy a fost foarte activ astăzi cu această știre, așa că dacă sunteți interesat de comentarii nefiltrate de la investitori individuali, consultați acest thread. Unul dintre membrii forumului, Brad C, a fost de acord să ofere acest comentariu formal pentru includere aici:
închiderea platformei de vânzare cu amănuntul este oarecum dulce pentru mine., Am început să investesc în note în 2009, așa că îmi amintesc entuziasmul inițial și zumzetul în jurul împrumuturilor peer-to-peer. În ultimii ani a fost evident că LendingClub a fost deemphasizing platforma de vânzare cu amănuntul, ca parte a modelului de afaceri. Nu sunt total surprins că o termină, dar mă așteptam să încerce să o integreze în noua platformă bancară, deoarece erau una dintre companiile originale de creditare peer-to-peer. Simt un sentiment de pierdere în ceea ce privește conceptul inițial de împrumut peer-to-peer fiind mort la LendingClub., Am cumpărat în această idee de oameni obișnuiți care se ajută reciproc cu împrumuturi în timp ce tăiau băncile mari/instituțiile financiare profitând de oameni. Se pare că am trecut de la modelul original de creditare peer-to-peer până acum înapoi la băncile mari/investitorii instituționali care controlează împrumuturile.
am ajuns, de asemenea, pentru un comentariu de la pionierul industriei Matt Burton, fondatorul Orchard (achiziționat de Kabbage în 2018) și acum partener la QED Investors.,
în timp ce industria fintech se îndepărtează de împrumuturile peer-to-peer (P2P) de la 2016, decizia Clubului de creditare de a închide platforma P2P de vânzare cu amănuntul marchează sfârșitul unei ere. Împrumutul P2P a fost intrarea mea în spațiul fintech în 2010. În timpul ascensiunii sale a avut promisiunea de a transforma creditarea într-un proces mai transparent și mai democratic. Sperăm că viitorii antreprenori vor găsi o modalitate de a trece prin locul în care P2P a eșuat.,
am medie, probabil, în jurul valorii de un randament de 7% la LendingClub (a se vedea detalii de întoarce mele aici) de când am început să investească înapoi în 2009. În timp ce mi-a plăcut aspectul de la egal la egal al afacerii, am fost atras de randamentele non-corelate ale acestei clase de active. A fost o bază a portofoliului meu de investiții de peste un deceniu. Acum va trebui să caut alte alternative.
un reprezentant de la Prosper a ajuns la mine astăzi amintindu-mi că acestea sunt încă deschise pentru investiții și să rămână 100% dedicat investitorilor de retail., Până la sfârșitul anului vor fi singurul joc din oraș, așa că cu siguranță îmi voi crește investițiile acolo.
ce aș dori să văd oferta LendingClub pe drum
în timp ce acesta este sfârșitul împrumuturilor peer to peer la LendingClub nu cred că este sfârșitul oportunităților de investiții susținute de creditul de consum., Acolo a fost această parte a e-mail care mi-a atras atenția:
Oamenii ajuta oamenii este miezul a cine suntem ca o companie și suntem de definire a domeniului de noi produse care ar păstra peer-to-peer spiritul de Note sub potențial bancar cadru.deci, odată ce achiziția Radius Bank s-a închis și autoritățile de reglementare își dau binecuvântarea, mă aștept să vedem câteva produse noi de la LendingClub., Iată ce aș dori să văd:
- Produs de tip CD care este susținut de credite de consum – acest lucru ar avea un blocaj lung (cel puțin un an) și să plătească dobânzi mai mari decât CD-urile obișnuite. Aș dori să văd o opțiune asigurată de FDIC și o opțiune neasigurată pentru a câștiga mai mult interes (nu sunt sigur dacă autoritățile de reglementare ar binecuvânta acest lucru, dar cred că ar fi popular).
- cont de dobândă flotant cu un etaj – mi-ar plăcea să văd un produs de tip fond care plătește 3-4%, dar cu un etaj de 2%., Acest lucru nu ar fi asigurat de FDIC, dar ar oferi investitorilor posibilitatea de a câștiga o parte din profiturile din creditul de consum.
- cont de economii cu dobândă ridicată-o opțiune lichidă care plătește cele mai mari rate din țară. Aș putea imagina un cont de economii care plătește 3% sau mai mult, din nou cu Banca LendingClub folosind capital de cost foarte scăzut pentru a investi în propriul portofoliu de credite.
- Investitor piata – Scott Sanborn prima tachinat această idee în LendIt keynote în 2017 și întotdeauna am crezut că a fost convingătoare., Mi-ar plăcea să pot investi prin LendingClub într-o serie de active alternative, cum ar fi creditele de consum, împrumuturile pentru întreprinderile mici, creditele imobiliare fixe și flip și împrumuturile auto.desigur, odată ce devin o bancă reglementată, îmi dau seama că unele dintre aceste produse pot fi foarte dificil de implementat. Dar sper și mă aștept ca ei să lucreze chiar acum la crearea a ceva complet diferit, care ar fi convingător pentru investitori.știrile de astăzi nu vor fi primite bine de investitorii lor și vor trebui să muncească din greu pentru a-i atrage înapoi., O nouă opțiune de investiții inovatoare ar fi cea mai bună modalitate de a face acest lucru.