Costruire un buon punteggio di credito, noto anche come un rating di credito, può influenzare la capacità di prendere in prestito denaro o ottenere prodotti come carte di credito. È possibile controllare il tuo punteggio gratuitamente-e se non è grande, si può migliorare.
- Che cosa è un punteggio di credito?
- Come faccio a controllare il mio punteggio di credito?
- Che cosa è un buon punteggio di credito?
- Come posso migliorare il mio punteggio di credito?
- Quali informazioni sono in un rapporto di credito?,
- Prendere in considerazione ottenere una carta di credito-builder
- Recupero da frodi creditizie
Che cosa è un punteggio di credito?
Il tuo punteggio di credito viene creato da informazioni contenute nel vostro rapporto di credito, noto anche come il file di credito.
Il tuo punteggio di credito può differire tra istituti di credito o anche tra prodotti diversi dallo stesso creditore. Dipende dai criteri utilizzati per valutare voi come un potenziale cliente.,
Le informazioni contenute nel file di credito e il modulo di domanda di credito potrebbe essere utilizzato per decidere:
- se prestare a voi
- quanto per farvi prendere in prestito
- quanto interesse a pagare.
Le informazioni più recenti sul tuo file avranno il maggior impatto. Questo è perché i creditori saranno più interessati nella vostra situazione finanziaria attuale. Detto questo, le tue decisioni finanziarie-buone o cattive – degli ultimi sei anni saranno ancora registrate.,
Se il vostro rapporto di credito mostra alcuni mancati pagamenti, si potrebbe essere addebitato maggiore interesse da parte dei creditori, o si potrebbe non essere ammissibili per alcuni prestiti.
Questo è perché i creditori credono che potrebbero prendere un rischio più elevato quando prestito a voi.
La tua storia di credito può influire sulla tua capacità di ottenere cose come l’assicurazione o iniziare contratti di telefonia mobile.
E ‘ una buona idea per controllare il vostro rapporto spesso – in quanto può aiutare a individuare eventuali attività fraudolente o errori su di esso.
Come faccio a controllare il mio punteggio di credito?,
Ci sono tre principali agenzie di credit scoring nel Regno Unito – Equifax, Experian e TransUnion.
Tutti contengono informazioni su di te, che i finanziatori usano. Anche piccoli errori possono causare problemi, quindi è importante controllare attraverso il vostro rapporto di credito. È meglio controllare ciascuno di essi almeno una volta all’anno.
Le agenzie di credit scoring offrono accesso gratuito al vostro rapporto di credito completo e punteggio.,oring agenzia
Se si preferisce una copia del vostro rapporto di credito, è possibile contattare il credit scoring agenzie diretto:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Per ulteriori informazioni, vedere la nostra Come controllare il vostro rapporto di credito guida.,
Punteggio di credito appartenenza
Se ti iscrivi a un abbonamento con una delle principali agenzie di credito si potrebbe essere in grado di ottenere più up-to-date informazioni sulla vostra storia di credito.
Alcune delle appartenenze potrebbe anche dare accesso alle aziende che possono esaminare il file.
Ma ricorda di impostare un promemoria per annullare la tua iscrizione se sei in prova gratuita, poiché non vuoi pagare l’abbonamento mensile quando finisce.
Che cosa è un buon punteggio di credito?
Diversi istituti di credito hanno i propri standard per i punteggi di rating di credito.,
Tuttavia, se si dispone di un buon punteggio con una delle principali agenzie di segnalazione di credito, è più che probabile che avrete un buon punteggio di credito con il vostro creditore.
Un buon punteggio di credito con:
- TransUnion è 781 su 850
- Equifax è oltre 420 su 700
- Experian è oltre 880 su 999.
Ma essere consapevoli del fatto che il tuo punteggio di credito non garantisce che sarete approvati per il credito o offerto i tassi di interesse più bassi.
Questo perché la decisione di un creditore non è fatta esclusivamente sul punteggio.,
Quindi, se stai cercando una carta o un prestito e sei preoccupato che tu possa essere rifiutato, è un buon posto per iniziare la tua ricerca.
Quanto tempo ci vorrà per migliorare il mio punteggio di credito?
In generale, la storia del credito si accumula lentamente nel tempo man mano che si aumenta il numero di pagamenti puntuali effettuati.
Più a lungo il disegno di legge va non pagato, più è probabile che influenzi il tuo punteggio di credito. Tieni d’occhio il tuo punteggio di credito per aiutarti a individuare i problemi.
La maggior parte dei segni negativi rimarrà sul tuo file per almeno sei anni. Dopodiché, tutto viene eliminato dal tuo file., Questo include mancati pagamenti, default, fallimento e CCJ.
Tuttavia, ci sono alcuni miglioramenti rapidi che si possono fare per iniziare a migliorare il tuo punteggio di credito.
Come posso migliorare il mio punteggio di credito?
Se hai un rating basso, ci sono diverse cose che puoi fare per migliorarlo:
- Registrati nelle liste elettorali. Se il tuo nome non è lì, troverai molto più difficile ottenere credito. Vai al GOV.UK sito web per scoprire come registrarsi per votare online o per posta.
- Controlla gli errori sul tuo file., Anche avere solo un indirizzo leggermente sbagliato può influenzare il tuo punteggio. Quindi assicuratevi di controllare tutti i dettagli e segnalare eventuali informazioni errate subito.
- Pagare le bollette in tempo. Pagare un telefono fisso o internet contratto in tempo è un ottimo modo per dimostrare ai finanziatori che è possibile gestire le vostre finanze.
- Controlla se sei collegato a un’altra persona. Avere un coniuge, un amico o un familiare di rating del credito collegato al tuo attraverso un conto congiunto potrebbe influenzare il rating personale se hanno un punteggio scadente.
- Verifica la presenza di attività fraudolente., Se qualcosa sul vostro rapporto di credito è sbagliato o non si applica a voi, contattare l’agenzia di riferimento di credito per avere il file aggiornato. Ad esempio, se qualcuno ha richiesto il credito a tuo nome a tua insaputa.
- Sentenze della Corte di contea (CCJs). Ricevere eventuali sentenze della corte della contea per il debito influenzerà seriamente il tuo punteggio di credito. Se hai problemi a tenere il passo con i pagamenti, trovare consulenza debito gratuito on-line.
- Alti livelli di debito esistente. Idealmente, si dovrebbe pagare qualsiasi debito in essere prima di applicare per il nuovo credito., Questo perché le banche, le società di costruzione e le società di carte di credito potrebbero essere titubanti sul prestito di più se hai già un sacco di debito.
- Trasferirsi a casa un sacco. Istituti di credito si sentono più a suo agio se vedono che hai vissuto a un indirizzo per un periodo considerevole.
- Mantenere basso l’utilizzo del credito. L’utilizzo del credito è quanto del limite di credito disponibile si utilizza. Ad esempio, se hai un limite di credito di £2.000 e hai utilizzato £1.000 di questo, l’utilizzo del credito è del 50%, quindi stai utilizzando metà del limite di credito., Di solito, utilizzando meno del vostro credito disponibile sarà visto positivamente dai creditori, e aumenterà il tuo punteggio di credito. Se possibile, cercare di mantenere il vostro utilizzo del credito a 25% o inferiore.
Se stai lottando per migliorare il tuo punteggio, potrebbe valere la pena iscriversi a un abbonamento di prova gratuito di un mese offerto dalle principali agenzie di credito.
Quali informazioni sono in un rapporto di credito?
Ogni agenzia contiene informazioni leggermente diverse su di te. Quindi vale la pena controllare tutti e tre per un’immagine più accurata.,file includono:
- il tuo nome, indirizzo e data di nascita
- un po ‘ di ricerca impronte sul vostro file di credito, applicazioni
- finanziaria collegamenti ad altre persone, per esempio, un comune prestito o di un conto in banca
- in caso di ritardi o mancati pagamenti o di default
- quanti soldi si è in debito verso istituti di credito
- Contea di Sentenze della Corte (CCJs) contro di voi che non pagate entro un mese dalla ricezione della comunicazione
- se sei nelle liste elettorali al tuo attuale indirizzo
- se sei stato dichiarato fallito o inserito IVA (Individual Voluntary Arrangement).,
Non includerà:
- il tuo stipendio
- prestiti agli studenti
- storia medica
- casellario giudiziario
- arretrati fiscali del consiglio
- parcheggio o multe di guida.
Tuttavia, potrebbe essere richiesto per queste informazioni quando si applica per un prestito o un contratto.
Si potrebbe quindi scegliere di utilizzare queste informazioni a fianco il vostro rapporto di credito per valutare voi.
Prendere in considerazione ottenere una carta di credito-builder
Se si dispone di una storia di credito poveri, si potrebbe prendere in considerazione una carta di credito-builder.,
Questi sono progettati per le persone con poca, o una cattiva, storia di credito. I limiti di credito sono spesso bassi e i tassi di interesse alti. Questo riflette il livello di fiducia il file di credito dà istituti di credito.
Utilizzando queste carte e pagando le bollette ogni mese, si può dimostrare che sei degno di credito. Questo aumenterà il tuo punteggio di credito. Quando il rating migliora, è possibile applicare per altre carte e prestiti.
Essere consapevoli del fatto che i tassi di interesse applicati sono molto più alti rispetto alle carte di credito standard però.
In genere, pagherai oltre il 30% di interessi all’anno., Questo è un altro motivo per cercare di pagare qualsiasi saldo in pieno ogni mese.
In caso contrario, si potrebbe finire in debito che si lotta per uscire. E questo potrebbe danneggiare il tuo rating di credito di più.
Evitare costose società di riparazione di credito
Si potrebbe vedere annunci da aziende che pretendono di riparare il rating del credito.
Più semplicemente consigliare su come vedere il file di credito e migliorare il rating del credito. Ma non è necessario pagare per questo-si può fare da soli.
Alcuni potrebbero affermare di poter fare cose che – legalmente – non possono., O ti incoraggiano a mentire alle agenzie di riferimento del credito.
È meglio non considerare nemmeno l’utilizzo di queste aziende.
Come segnalare e correggere eventuali errori sul file
Se si macchia eventuali errori, segnalarli all’agenzia di riferimento di credito.
L’agenzia ha 28 giorni per rimuovere le informazioni o dirti perché non sono d’accordo con te.
Durante quel periodo, l’ “errore” sarà contrassegnato come “contestato”. E istituti di credito non sono autorizzati a fare affidamento su di esso nel valutare il rating del credito.,
È anche meglio parlare con il fornitore di credito che ritieni sia responsabile dell’inserimento errato.
Agenzie di riferimento del credito si basano sulle informazioni fornite dai creditori. E spesso il creditore è nella posizione migliore per risolvere questo.
Se ci sono informazioni sul file che è preciso, ma non riflette la situazione attuale, per esempio hai avuto problemi di debito quando hai perso il lavoro, ma sei tornato al lavoro ora, è possibile aggiungere un ‘avviso di correzione’ per il vostro rapporto di credito.
Questa è una dichiarazione di fino a 200 parole su ciò che è accaduto.,
Ulteriori informazioni sulla correzione delle informazioni personali sul tuo file sul sito Web dell’Ufficio del Commissario per le informazioni.
Recupero da frodi creditizie
Se sei stato vittima di una rappresentazione dell’identità o di una frode creditizia, il tuo punteggio di credito potrebbe aver avuto un successo.
Per migliorare il tuo punteggio di credito dopo che sei stato un mezzo vittima, seguire i nostri passi in ‘ Come posso migliorare il mio rating e punteggio di credito?”sopra descritto.
Quando controlli il tuo file di credito, tieni d’occhio un marcatore Cifas chiamato avviso “Vittima di rappresentazione”., Avendo questo sul tuo file avverte i futuri finanziatori che sei stato vittima, o sono vulnerabili a diventare una vittima, di frode.
Un indicatore Cifas viene messo sul tuo file da un creditore che sentiva che c’era stato un tentativo di frode usando la tua identità. Sono legalmente obbligati a segnalarlo.
Il marcatore rimarrà sul tuo file per 13 mesi.
Avere questo marcatore non influisce sul tuo punteggio di credito e non ti impedisce di prendere credito., Tuttavia, potrebbe causare alcuni problemi se si sta applicando per il credito che viene elaborato automaticamente, come store finance
Questo perché il file dovrebbe essere rivisto e controllato manualmente.
Scopri di più su questi marcatori sul sito Cifassi apre in una nuova finestra.