Ce este aChargeback?

ce sunt rambursările? Ce înseamnă pentru afacerea dvs.?

ce este un chargeback?, În termeni simpli, este inversarea unei plăți cu cardul de credit care vine direct de la bancă.

dacă sunteți comerciant, rambursările pot fi o amenințare frustrantă pentru traiul dvs. Dacă sunteți consumator, rambursările reprezintă un scut între dvs. și comercianții necinstiți. Dacă aceste două lucruri par în contradicție, Ei bine, că nu a fost niciodată modul în care a fost intenționat.

pentru a înțelege cum funcționează rambursările (și cum nu), vă ajută să aveți un fundal cu privire la rațiunea din spatele rambursărilor și impactul pe care îl au asupra celor implicați.,în exterior, rambursările pot apărea foarte asemănătoare cu rambursările tradiționale, dar există o diferență foarte relevantă: în loc să contacteze compania pentru o rambursare, consumatorul solicită băncii să ia cu forța bani din contul afacerii. Urmează o investigație și, dacă banca consideră că cererea deținătorului cardului este valabilă, fondurile sunt scoase din contul comerciantului și returnate consumatorului; consumatorul, pe de altă parte, nu este în niciun fel obligat să returneze orice a fost cumpărat.

comerciantul nu are niciun cuvânt de spus în acest sens., De fapt, comercianții probabil nici nu vor ști că s-a întâmplat decât după fapt. Ca o protecție a consumatorilor, procesul de rambursare este în mod natural înclinat spre cardului de siguranță, în mai multe moduri:

Chargeback sunt concepute pentru a păstra clienții sentimentul de securitate. Riscul unei inversări forțate a fondurilor menține comercianții concentrați pe furnizarea de servicii excepționale pentru clienți.

Chargeback, de asemenea, servi ca un factor de descurajare pentru comercianții care ar putea fi tentați să-și vândă sub-par produse sau servicii., Posesorii de carduri vor pretinde că produsele sau serviciile nu au fost așa cum este descris, stabilind scena pentru o situație de returnare a plății.

amenințarea rambursărilor îi ajută pe comercianți să rămână transparenți. Clienții nu poate fi de așteptat să plătească pentru ceva care nu a fost livrat, taxele care nu ar fi fost făcute în primul rând, sau restituiri care nu a fost emis.

Chargeback ajuta la protejarea posesorii de carduri de efectele penale de fraudă., Într-o lume în care chiar și jucători precum Equifax suferă încălcări ale datelor, mulți deținători de carduri nu sunt nici măcar surprinși când află că tranzacțiile neautorizate au fost făcute în contul lor. Capacitatea de a depune chargeback-uri pe tranzacțiile frauduloase cu carduri de credit ajută victimele nevinovate să-și recupereze banii.

cum a apărut sistemul Chargeback?

În primul rând, să ne adâncim într-un pic din istoria încărcărilor.,

Inventarea theChargeback

la începutul anilor 1970, cardurile de credit bancar nu a câștigat încă pe scară largă acceptare în SUA. Acest lucru a fost parțial din cauza fricii consumatorilor: oamenii s-au îngrijorat că cardul ar putea fi pierdut sau furat, apoi folosit pentru tranzacții neautorizate … cu proprietarul inițial obtinerea blocat cu proiectul de lege.au existat, de asemenea, plângeri ale comercianților lipsiți de scrupule care profită de consumator-de exemplu, folosind numărul cardului de credit pentru a adăuga taxe frauduloase., Fair Credit Billing Act din 1974 a încercat să abordeze a doua problemă prin crearea a ceea ce se numește o chargeback.așa cum a fost inițial conceput, chargeback-urile erau o formă de protecție a deținătorului de card, o „plasă de siguranță” care însemna că banii deținătorului de card erau în siguranță, indiferent de situație. Un argument cu un comerciant, de exemplu, ar putea ajunge cu ușurință într-un impas: „spun că îmi datorezi banii și nu poți face nimic pentru că banca mi-a plătit deja!”

dar folosind un chargeback, titularul cardului ar putea trece efectiv peste capul comerciantului și să asigure o rambursare de la banca în sine. Banca, la rândul său, ar putea anula o tranzacție cu card de credit, apoi retrage fonduri care au fost depuse anterior în negustor de cont bancar și palmă cu negustorul cu un onorariu gras (sau, în cazuri extreme, să revoce comerciantului de procesare a cardurilor de permisiuni).,noile reglementări au fost un efort de a atenua teama consumatorilor și a funcționat: utilizarea cardului de credit bancar a explodat în anii 1970 … și până relativ recent, rambursările au servit bine sistemului.

când pot consumatorii să utilizeze în mod legal rambursările?astăzi, cardurile de credit sunt o parte atât de omniprezentă a vieții, încât mulți utilizatori nici nu își dau seama că au protecție împotriva plății. Cei care știu de multe ori înțeleg greșit modul în care ar trebui să funcționeze chargeback-ul. Ei nu înțeleg ceea ce nu este-și ceea ce este-o situație de taxare.,de exemplu, consumatorii care sunt victimele furtului de identitate au tot dreptul să depună o rambursare dacă se fac achiziții frauduloase. Deținătorii de carduri ar trebui să contacteze imediat banca, atât pentru a recupera banii furați, cât și pentru a preveni pierderile suplimentare.cu toate acestea, este important să rețineți că aceasta este singura situație în care consumatorul ar trebui să sune mai întâi banca; în orice altă situație, deținătorul cardului trebuie să comunice direct cu comerciantul.și, desigur, scopul este de a rezolva problema fără ca băncile să se implice deloc., Uneori, frauda percepută ar putea fi un accident. Poate că consumatorul a uitat de cumpărare sau comerciantul a făcut o greșeală nevinovată. Situația ar putea fi rezolvată rapid și ușor, spre satisfacția tuturor. În plus, în timp ce mulți consumatori nu-și dau seama, o rambursare, de obicei, pune banii înapoi în contul consumatorului mult mai repede decât un chargeback.

dacă comerciantul nu este capabil-sau dispus-să lucreze spre o soluție reciproc agreabilă, o rambursare poate fi în ordine., Dar chiar dacă un client nu este mulțumit de o achiziție, pur și simplu depunerea unei rambursări fără a solicita mai întâi o rambursare tradițională este echivalentul furtului cibernetic.

Iată de ce: cu un chargeback, deținătorul cardului păstrează articolul achiziționat și primește costul articolului rambursat; în esență, comerciantul trebuie să plătească de două ori pentru același articol sau serviciu. În mod legitim, consumatorii sunt „obligați” să solicite mai întâi o returnare/rambursare tradițională de la comerciant … și ar trebui să depună o rambursare numai în situații extreme., În caz contrar, consumatorul ia ceva gratuit-însăși definiția furtului.

cum au devenit rambursările de taxe „fraude prietenoase”?

dacă puneți întrebarea, ” ce este o taxare înapoi?”ar fi mai bine să întrebați un altul:” ce este frauda prietenoasă?”Frauda prietenoasă-numită adesea fraudă de returnare a plății deoarece consumatorii abuzează de procesul de returnare a plății-se referă la clienții care fură în mod deliberat de la comercianți, susținând că achizițiile legitime sunt frauduloase.după cum am văzut, rambursările au fost concepute ca o formă de protecție a consumatorilor., Dar reglementările din industrie nu au ținut pasul cu schimbările rapide ale tehnologiei și ale opțiunilor de plată, iar acest lucru a permis returnărilor de taxe să devină arme pe care consumatorii le pot folosi împotriva comercianților.

deținătorii de carduri ar putea depune un chargeback pentru oricare dintre mai multe motive greșite:

• consumatorul folosește un chargeback pentru a evita o taxă de repopulare sau de manipulare.
• consumatorul are ” remușcările cumpărătorului.”
• procesul de returnare pare prea greoi.
• consumatorul nu a fost suficient de răbdător să aștepte (sau nu a înțeles) programul de livrare.,
• consumatorul nu a acționat prompt și termenul de returnare a expirat.
• un membru al familiei a făcut achiziția, dar deținătorul cardului nu dorește să plătească factura.
• deținătorul cardului a uitat sau nu a recunoscut tranzacția.
• titularul cardului vrea să facă niște bani în plus și / sau vrea ceva gratuit.conform revendicărilor consumatorilor la momentul depunerii, aproape jumătate din toate rambursările sunt presupuse ca răspuns la tranzacțiile neautorizate., Cu toate acestea, un sondaj recent a constatat că peste 80% dintre deținătorii de carduri au depus o rambursare pur și simplu pentru că nu au avut timp să solicite o rambursare de la comerciant.consumatorul ar putea crede că un singur incident de fraudă de returnare nu este mare lucru, dar această mentalitate creează în mod clar o problemă foarte substanțială. Pierderile financiare cauzate de frauda cu carduri de credit au depășit taxele de 100 de miliarde de dolari, falsurile pozitive și mărfurile pierdute și veniturile comercianților de comerț electronic numai în 2013. Dintre acestea, experții estimează că cel puțin 4 miliarde de dolari sunt cauzate de fraude prietenoase … dar, în realitate, costurile sunt mult mai mari.,pentru a înțelege pe deplin repercusiunile acțiunilor lor, consumatorii trebuie să fie conștienți de efectul pe care îl au rambursările asupra comercianților. În același timp, este absolut esențial ca comercianții înșiși să înțeleagă modul în care o taxare le afectează linia de jos.
  

  de Rambursare a Costurilor & Consecinte: Negustori

  

  Costurile de aChargeback

  Chargeback fi atât pe termen scurt și pe termen lung ramificații pentru comercianți.,

  

  de Fiecare dată când un consumator fișiere un chargeback, comerciantul este lovit cu o taxă (aceasta poate varia de la $20 la $100 per tranzacție). Chiar dacă consumatorul anulează ulterior taxarea (de exemplu, dacă a fost depusă din cauza nelivrării, dar articolul apare câteva zile mai târziu), comerciantul va trebui să plătească în continuare Taxe și costuri administrative asociate procesului.,

  

  în Cazul în care consumatorul fișiere un chargeback și pur și simplu ține marfa, comerciantul pierde venituri și orice viitor potențial pentru profit.în cazul în care ratele lunare de taxare depășesc un prag prestabilit, amenzi excesive (în ballpark de $10,000) vor fi percepute împotriva afacerii.,

  

  Dacă rambursarea ratelor ramane peste pragul acceptabil, banca acceptatoare ar putea pur și simplu să rezilieze contul comerciantului. Aceasta înseamnă un cont de comerciant înghețat, cu posibilitatea de a procesa plățile cu cardul de credit revocate. Comercianții nu pot accepta carduri atât timp cât au un cont de comerciant închis.

  

  dacă contul comerciantului este terminat, acea afacere va fi plasată pe lista de potrivire., Acest lucru înseamnă că afacerea a fost black-balled și nu este în măsură să asigure un cont nou cu un procesor diferit de cel puțin cinci ani.

  

  Chiar dacă banca nu se închide contul, întreprinderile care se confruntă cu chargeback-ar fi obligat pentru a obține de mare risc conturi de comerciant. Aceste conturi vin cu taxe de procesare abrupte și rezerve de rulare care fură venituri.,

  

  achizitorii creează adesea o rezervă de cont de comerciant pentru întreprinderile care primesc în mod regulat rambursări. Acest cont bancar care nu poartă dobândă este utilizat pentru a proteja activele băncii în cazul în care afacerea suportă prea multe pierderi de profit. Accesul restricționat la venituri creează, de obicei, probleme de flux de numerar pe care comerciantul care se luptă nu le poate depăși.,

  

  în Timp ce comercianții au dreptul de a disputa nelegitim chargeback, crafting o soluționare eficientă necesită cantități semnificative de resurse valoroase resurse comerciantul ar trebui să fie utilizați pentru a dezvolta afacerea. În plus, fără ajutor profesional, aceste dispute de rambursare rareori se termină cu o victorie pentru comerciant.,

  

  a Câștiga un chargeback litigiu nu a îmbunătăți comerciantului chargeback-să-tranzacție raport; comerciantul poate recâștiga profituri, dar nu va reduce riscul de un reziliat cont de comerciant.

  ce este un ciclu de taxare?

  după cum puteți vedea, rambursările reprezintă un pericol grav pentru longevitatea și durabilitatea unei afaceri. Prevenirea și gestionarea riscurilor ar trebui să fie priorități mari, dar stăvilirea fluxului de rambursări este dificilă din cauza numărului de jucători implicați și a numărului de piese în mișcare.,

  ca un exemplu, să ne uităm la ciclul de viață de bază al unui chargeback:

  1. titularul cardului Fișiere o chargeback. Un client nemulțumit contactează banca (emitentul) și solicită o rambursare.
  2. emitentul revizuiește / atribuie un cod de motiv cazului. Aceste coduri de motiv oferă o explicație cu privire la motivul pentru care consumatorul contestă tranzacția (de exemplu, „bunuri sau servicii care nu sunt descrise”). Fiecare cod are propriul set de reguli (termene de depunere, documentația necesară etc.).
  3. emitentul investighează și ia măsuri., În acest moment, emitentul ar trebui să investigheze pe deplin cererea de rambursare a deținătorului cardului, asigurându-se că toate reglementările au fost abordate și că plângerea are merit. În cazul în care titularul cardului are o cerere validă, fondurile vor fi eliminate din contul bancar al comerciantului și creditate titularului cardului. notificarea de chargeback va fi trimis la banca comerciantului. (Dacă titularul cardului nu are o revendicare validă, rambursarea va fi pur și simplu anulată.)
  4. dobânditorul revizuiește taxarea și ia măsuri., Rețelele de carduri de credit (Visa, Mastercard) au creat diverse drepturi ale comerciantului, inclusiv dreptul de a contesta o rambursare nelegitimă. Dacă se fac reclamații inexacte, comerciantul poate încerca să recâștige profiturile care au fost eliminate în mod fraudulos.

  dacă banca achizitoare are acces la dovezi convingătoare care ar invalida taxarea, aceasta va acționa în numele comerciantului. În caz contrar, dobânditorul va transmite compensarea comerciantului.

  1. comerciantul revizuiește taxarea și ia măsuri. Dacă compensarea este justificată, comerciantul trebuie să accepte pierderile., Cu toate acestea, în cazul în care afacerea are suficiente dovezi convingătoare-cum ar fi documentația pentru a dovedi că chargeback-ul este nevalid-comerciantul poate re-prezenta chargeback-ul pentru revizuirea emitentului.
  2. achizitorul re-prezintă chargeback-ul. Dobânditorul ia dovezile furnizate de comerciant și contestă compensarea-un proces numit reprezentare-în numele comerciantului.
  3. emitentul analizează dovezile și ia o decizie finală., Dacă dovezile comerciantului sunt suficient de convingătoare pentru a respinge cererea deținătorului cardului, tranzacția va fi postată în contul deținătorului cardului a doua oară. Fondurile care au fost depuse inițial în contul comerciantului-apoi eliminate prin chargeback-vor fi depuse din nou. Cu toate acestea, orice taxe de returnare sau costuri administrative nu vor fi rambursate comerciantului.

  dacă, pe de altă parte, dovezile comerciantului nu resping revendicarea deținătorului cardului, compensarea rămâne valabilă., Suma tranzacției este eliminată definitiv din contul bancar al comerciantului și aplicată extrasului cardului de credit al consumatorului.după cum puteți vedea, există multe în joc pentru comerciant. Dar ei nu sunt singurii răniți prin acest proces.

  de Rambursare a Costurilor & Consecinte: Consumatorii

  având în Vedere definiția de chargeback clar etichete-le o formă de protecție a consumatorilor, s-ar putea părea comercianți sunt singurele persoane care pot fi victimizate de către nelegitim retururi si prietenos fraudă., În cele din urmă, însă, consumatorii suferă și ei:

  

  depunerea unei rambursări înseamnă că deținătorul cardului nu va primi o rambursare timp de câteva luni (o rambursare tradițională, prin comparație, returnează de obicei bani în contul consumatorului în câteva zile).

  

  Dacă un consumator fișiere un chargeback și banca descoperă că este un caz de prietenos fraudă, cont de card de credit poate fi închis. Pierderea unui cont de card de credit poate avea un impact negativ asupra scorului de credit al unui consumator.,

  

  Dacă un comerciant cu succes a litigiilor nelegitim de rambursare, consumatorul ar trebui să plătească de însoțire taxele de rambursare.

  

  deținătorii de carduri care „plâng lup” prea des nu vor primi ajutorul de care au nevoie în cazuri de fraudă legitimă.

  

  în cele din Urmă, într-un efort de a compensa previzibil chargeback fraudă, comercianții cresc prețurile lor.,

  

  50 de Sfaturi din Interior pentru a Preveni Mai mult Chargeback

  Descărcați ghidul nostru GRATUIT care prezintă 50 de pas-cu-pas eficient de rambursare a tehnicilor de prevenire. Aflați secrete privilegiate care vă vor reduce riscul de returnare a taxelor, vă vor crește profiturile și vă vor asigura longevitatea afacerii.

  descărcare gratuită

  acceptarea responsabilității pe ambele părți

  pentru schimbarea pe termen lung, atât comercianții, cât și consumatorii trebuie să poată răspunde la întrebarea: ce este o taxare?, Și ambele părți trebuie să-și asume responsabilitatea pentru acțiunile lor în acest proces.

  responsabilitățile comercianților

  comercianții trebuie să lucreze pentru a reduce riscul de rambursări, atât legitime, cât și nelegitime. Dacă comercianții se asigură că oferă servicii prompte și atente clienților, oferă produse și servicii de înaltă calitate și participă la detaliile tranzacției, consumatorii nu vor avea un motiv valid pentru a depune o rambursare împotriva unității. Frauda prietenoasă va scădea.,luând măsurile necesare pentru a detecta frauda, comercianții pot identifica mai multe tranzacții care ar putea duce la rambursări. Împiedicarea acestor fraudatori să facă achiziții reduce riscul unei rambursări rezultate.combaterea returnărilor este ultima responsabilitate majoră pe care comercianții trebuie să o facă în această arenă. Băncile permit mai puține chargeback-uri să fie depuse împotriva comercianților care contestă în mod regulat aceste pretenții., Nu numai că reprezentarea chargeback asigură că afacerea păstrează mai multe profituri, ci ajută și la educarea consumatorilor despre ceea ce nu este-și ce este-o chargeback … și când ar trebui utilizată corect.

  responsabilitățile deținătorilor de carduri

  deținătorii de carduri trebuie să rețină că deținerea unui card de credit este un privilegiu, nu un drept. Anumite responsabilități vin cu acest privilegiu; unul este înțelegerea a ceea ce sunt rambursările și când pot fi utilizate din punct de vedere etic și legal.,rambursările trebuie depuse numai în situații extreme; acestea sunt ultima soluție, nu prima acțiune care trebuie întreprinsă atunci când solicitați o rambursare. Chargeback-urile nu trebuie folosite în mod frivol, deoarece ramificațiile pentru comerciant sunt destul de severe.sperăm că, cu o educație adecvată cu privire la rambursări, atât comercianții, cât și consumatorii pot observa o scădere a numărului de cereri de rambursare frauduloase.

  preveniți rambursările.

  recupera veniturile.